Дмс что входит

Содержание

Дмс для сотрудников организации: что это такое и что оно дает, как оформить, как пользоваться полисом

Дмс что входит

Некоторые компании предлагают своим сотрудникам расширенный социальный пакет, в котором предусмотрено добровольное медицинское страхование. Этот полис позволяет получать более качественное лечение. Но к сожалению, не все пользуются им, так как сотрудники не знают, что такое ДМС, не догадываются о всех возможностях.

Что такое ДМС и для чего он нужен

Добровольное медицинское страхование предоставляется работодателем. Оно отличается от обязательного тем, что включает в себя расширенный список медицинских услуг. Добровольное страхование регламентировано законом «Об организации страхового дела в РФ» и законом «О медицинском страховании граждан в РФ».

Оно не бесплатное, за него нужно платить страховой компании, но оплачивает страховку не застрахованный, а работодатель.

Страховка распространяется сразу на всех сотрудников, а не на одного, но каждый имеет свой личный полис ДМС. Чаще он предоставляется работникам, работающим в компании больше 1 года, в которых работодатель уверен.

Страховка не дешевая, поэтому выдавать ее стажерам или людям, которые только недавно трудоустроились, нет смысла.

Работодатель сам выбирает набор услуг, которые будет покрывать медицинская страховка. Если он хочет сэкономить деньги, то может заказать программу с ограниченным покрытием. Но в любом случае владелец полиса имеет право на лечение и диагностику не только в государственных больницах, но и частных клиниках, рассчитывать на более высокое качество обслуживания.

В системе ДМС есть 3 субъекта: организация, СК и персонал. Страхователем выступает предприятие, на котором работают люди. У него заключен договор со страховой компанией. Каждому сотруднику выдается медицинский полис, с которым он должен обращаться в клинику в случае болезни или других проблем со здоровьем.

Примечание! Все условия ДМС прописаны в страховой программе. Она содержит информацию об учреждениях, куда можно обращаться за бесплатным лечением.

Как работает медицинская страховка? Страховым случаем является обращение человека в больницу за медицинской помощью при болезни или травме. Страховщик оплачивает сотруднику только лечение по показаниям врача. Если человек обратился в больницу для обследования с профилактической целью, то рассчитывать на компенсацию не стоит. Придется платить из своего кармана.

Важно! Страховщик может частично оплатить лечение, если сумма за него превышает стоимость, указанную в страховом договоре.

Плюсы и минусы ДМС

ДМС открывает перед сотрудниками и работодателями новые возможности.

Фирмы таким образом показывают свою заботу о персонале, повышают свою привлекательность и конкурентоспособность, создают улучшенные условия труда. Это возможность привлечь к себе высококвалифицированные кадры.

Организациям также выгодно оформлять ДМС для работников и с финансовой точки зрения. За счет уменьшения прибыли снижаются налоги.

Что дает ДМС сотрудникам? Они получают такие выгоды:

  • возможность лечиться в частных центрах и получать качественное обслуживание;
  • покупать лекарства по скидке;
  • проходить обследование на современном точном оборудовании;
  • бесплатно сдавать дорогостоящие анализы;
  • не стоять в очередях;
  • лечиться на дому;
  • проходить реабилитацию в санаториях или специализированных курортных лечебницах;
  • лечиться в стационаре, находясь в отдельной палате со всеми удобствами;
  • получать профессиональную стоматологическую помощь;
  • быстро проходить медосмотры.

Благодаря качественному и правильному лечению, рабочий быстрее выздоравливает и приступает к работе, увеличивая прибыль компании.

Плюсом страхования также является ДМС для родственников. Действие полиса может распространяться на детей и супругов. Но такие привилегии для родственников требуют больших затрат от работодателя, поэтому включаются в программу редко. Преимущественно эта опция используется для дополнительной стимуляции ценных кадров.

Недостатком страхования работников является тот факт, что человек не может выбрать учреждение, с которым не сотрудничает СК.

Перечень медицинских услуг

Если фирма предлагает своим сотрудникам ДМС, то нужно уточнить, что оно покрывает. В целом, список может выглядеть так:

  • вызов скорой помощи или врача на дом;
  • амбулаторно-поликлиническое лечение;
  • диагностика;
  • процедуры;
  • услуги семейного врача;
  • стоматология;
  • экстренная госпитализация;
  • стационарное лечение;
  • санаторно-курортное оздоровление;
  • иммунопрофилактика.

СК будет оплачивать только услуги, назначенные врачом. За те лекарства, которые пациент «выпишет» себе сам, придется платить самостоятельно.

Медстраховка может иметь множество подводных камней, касающихся не только перечня услуг, но и кратности обращения в больницу. Например, бывает такое, что бесплатно полисом предусмотрено только 2-3 консультации врачей за год. За остальные посещения нужно будет платить или идти в государственную больницу по ОМС.

Еще одним исключением может стать вид болезни, с которым сотрудник обратится в клинику. Если у пациента онкологическое заболевание, гепатит или сахарный диабет, то ему не стоит рассчитывать на бесплатную помощь. Лечение на бесплатной основе будет предоставлено лишь в случае угрозы жизни.

Как оформить

Процедура коллективного медицинского страхования достаточно трудоемкая. В первую очередь, она должна быть предусмотрена трудовым или коллективным договором, которые действуют на предприятии.

К выбору СК нужно подойти ответственно, выбрать лучшую. Перед заключением договора необходимо запросить лицензию и разрешительную документацию, удостовериться, что она работает в соответствии с законом, а также оценить страховщика по таким критериям:

  • рейтинг в реестре СК;
  • отзывы клиентов;
  • история страховых выплат;
  • сеть клиник;
  • стоимость страховых услуг.

После того, как работодатель определится с СК, можно оформлять ДМС для сотрудников. Для этого необходимо подать письменное заявление (образец).

Помимо него, страховщику нужно предоставить все регистрационные и учредительные данные фирмы, список сотрудников, которые будут страховаться.

Необходимо также определиться с программой медицинского страхования. От нее будут зависеть суммы страховых выплат.

Одновременно с этим, в организации должен быть издан приказ о добровольном медицинском страховании для работающих. Далее издается локальный нормативный акт, каждый работник ознакамливается с условиями и расписывается в реестре.

После заключения договора с СК, сотрудники должны забрать свои полисы у страховщика. Они дополнительно будут проинформированы обо всех условиях страхования.

Выбор программы

СК предлагают организациям программы, предназначенные для:

  • руководителей;
  • менеджеров среднего звена;
  • простых работников.

Чем выше должность, тем больший объем услуг.

Заключение договора с СК

Работодатель заключает договор с СК от имени персонала. В нем должна содержаться такая информация:

  • поименный список сотрудников;
  • страховая сумма на получение медицинских услуг;
  • срок действия договора;
  • порядок выплаты страховых взносов и компенсаций;
  • обязанности и права всех субъектов (страховщика, страхователя и застрахованных лиц).

Заключить соглашение можно в СК «МТС», «СОГАЗ», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «ВСК», «ВТБ» и других.

Примечание! Страховка действует 1 год. Застрахованный может лечиться на сумму от 10 до 310 тыс., в зависимости от тарифного плана.

Стоимость

Рассчитать стоимость ДМС достаточно просто. Для этого нужно знать количество сотрудников и выбранную программу. В среднем, страхование одного работника обходится в пределах 6-10 тыс. руб. Чем больше услуг содержится в программе, тем дороже обходится полис.

Примечание! СК предлагают фирмам снижение стоимости ДМС с каждым новым застрахованным сотрудником.

Заключая страховое соглашение на 1 год, фирма получает налоговые льготы. Взносы являются расходами компании, выплачиваются из прибыли предприятия. При расчете они учитываются в размере 6% от заработной платы. Из общей суммы взносов не берется ЕСН и НДФЛ. Во время расчетов работодатели руководствуются регламентом статьи 17 ФЗ№1499-1.

Если сотрудник проходил санаторно-курортное лечение, то фирма также освобождается от уплаты НДФЛ. Что касается страхования родственников, то работодатель не получает никаких дополнительных налоговых льгот, поэтому неохотно заказывает эту дополнительную услугу.

Как пользоваться ДМС

В страховой компании или на коллективном собрании расскажут, как пользоваться ДМС. Если наступил страховой случай, нужно обратиться в поликлинику, имея при себе полис.

Примечание! Если бесплатно получить медицинские услуги по ДМС не получается, можно воспользоваться ОМС.

Чтобы проверить, в какое учреждение можно обратиться, необходимо зайти в «Личный кабинет» на сайте СК. У сотрудника есть возможность не только уточнить всю необходимую информацию, но и записаться на прием.

Как получить компенсацию

Выплаты страховых взносов в денежном эквиваленте ждать не стоит. Процесс выглядит так:

  • застрахованное лицо обращается в лечебное учреждение, получает необходимую медицинскую помощь;
  • страховая компания согласовывает с больницей стоимость лечения, выставляется счет, который оплачивается безналичным способом;
  • предприятие платит СК.

Однако при покупке лекарственных препаратов, выписанных по рецепту врача, выплаты можно получить наличными. Но желательно заранее проконсультироваться со страховым агентом.

Действует ли полис после увольнения

После того, как сотрудник увольняется из организации, он должен сдать полис. Человек не имеет право пользоваться им дальше.

Для прекращения действия страховки необходимо обратиться в страховую компанию с письменным соглашением. Этим должен заниматься не сам застрахованный, а представитель страхователя. К заявлению нужно приложить список уволенных сотрудников с указанием даты прекращения трудового договора.

Если работодатель по каким-либо причинам забудет обратиться в СК, а уволенный работник продолжит пользоваться полисом, то фирма может потребовать взыскание страховых взносов. Однако доказать факт мошенничества будет непросто.

При оформлении ДМС для сотрудников выигрывают все стороны, однако стоит привлечь к этому процессу опытного юриста, который поможет сделать правильный выбор.

Страховые компании могут работать нечестно, не рассказывают обо всех подводных камнях, из-за чего в процессе сотрудничества возникают неприятные сюрпризы.

Зная особенности и средние расценки ДМС, можно обойти стороной ненадежных партнеров.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/zhizn-i-zdorove/dms/chto-takoe-dms-dlya-sotrudnikov.html

Источник: https://zen.yandex.com/media/gidpostrahovke/dms-dlia-sotrudnikov-organizacii-chto-eto-takoe-i-chto-ono-daet-kak-oformit-kak-polzovatsia-polisom-5dbc04efddfef600af70bdbb

Что входит в программы добровольного медицинского страхования?

Дмс что входит

Страхование по полису ОМС гарантирует медицинское обслуживание бесплатное для всех граждан России, так же обязывает медицинские учреждения оказывать необходимый набор медицинских услуг.

Но, существует многочисленные виды медицинской помощи, которые не могут быть оказаны на основании предъявления полиса ОМС: это различные дорогостоящие диагностические мероприятия, амбулаторное лечение, восстановительные процедуры в санаторно-курортных учреждениях, надомная помощь личного врача и пр.

Имея на руках полис ОМС граждане гарантировано получают в нагрузку к бесплатным услугам многочасовое стояние в очередях к специалистам, которых часто не хватает в простых поликлиниках, поставленный на поток осмотр без энтузиазма и желания помочь, невозможность экстренного получения результатов анализа или обследования. Добровольное медицинское страхование создано как альтернатива государственному и предлагает желающим выйти из толпы очередей другую организацию медицинского обслуживания, такую, в которой нет раздражения, очередей и отсутствия результатов лечения.

Программы страхования по ДМС

По полису ДМС каждый застрахованный гарантировано получает качественное лечение в лучших клиниках.

Полис добровольного медицинского страхования может включать как одну, так и полный комплекс страховых программ или их сочетание, так как страховые компании предлагающие полис комплексного медицинского страхования ДМС предлагают в разные наборы страховых программ, в том числе и индивидуальные.

Что входит в ДМС

Классический полис ДМС предлагает следующие виды страховых программ:

  • Стационарного обслуживание;
  • Программы альтернативной стоматологии; 
  • Программы с личным врачом;
  • Альтернативная экстренная помощь; 
  • Ведение беременности и родов;
  • Скорая помощь; 
  • Санаторно-курортное лечение;
  • Амбулаторно-поликлинического обслуживание. 

Полис ДМС на амбулаторно-поликлиническое обслуживание рассчитан в основном на людей, которые в общем не жалуются на здоровье, но время от времени испытывают недомогание. 

Клиент прикрепляется к определенной поликлинике, где посредством страховой, клиент получает следующие виды услуг:

  • прием профильных специалистов;
  • диагностические исследования;
  • восстановительные процедуры, в том числе массаж, физиопроцедуры и т. д.;
  • вызов врача на дом. 

В этот полис может быть включена услуга стоматологической помощи – снятие и установка пломб, лечение каналов, рентген и другие недорогие услуги. Так же выдаются при необходимости все сопутствующие лечению документы – больничные листы, рецепты, направления и пр.

Обычно такие полиса оформляют на предприятии в качестве дополнительного социального пакета для работников. Стоимость на такой полис в пределах 12 000 в год, но может быть и выше, так как многое зависит от качества клиники, предоставляемых услуг, наличие личного врача, возможности вызова врача на дом. Стоимость любого полиса зависит от возраста застрахованного лица и его здоровья.

Стационарное лечение по полису ДМС

Таким же образом как и при поликлиническом обслуживании, обслуживание по полису будет проводиться только в строго определенных стационарах – в стационарах заключившими договор на обслуживание со страховой компанией.

Перед заключением договора ДМС на стационарное лечение вы имеете право ознакомиться со списком больниц, клиник с которыми сотрудничает ваша страховая компания и которые в случае наступления страхового случая примут вас на лечение.

Что в ходит в пакет услуг стационарного лечения по ДМС?

  • Отдельная или двухместная палата, 
  • улучшенное питание,
  • услуги специалистов (указываются в договоре страхования). 

Многие думают, что количество и качество помощи по этому полису будет выше и больше чем необходимо. Как правило вся необходимая помощь оказывается в полной мере и пациентам с ДМС и пациентам поступившим по обычному полису.

Ответ на законный вопрос: зачем тогда переплачивать дополнительный медицинский полис довольно прост – вы переплачиваете за комфорт, удобство и поступите в хорошую клинику (вы уже знаете какую, так как вас ознакомили со списком при подписании полиса), а в хорошей клинике, работают, как правило лучшие специалисты. Это стоит того, что бы немного заплатить за полис.

Этот полис практически идеальное решение для лиц среднего и старшего возраста имеющих хронические болезни. Полис гарантирует системное обследование и лечение – это инвестиции в зоровье. Стоимость полиса от 16000 рублей в год и выше и во многом зависит от возраста, болезней клиента.

Не маловажную роль играет и качество клиники, наличия высококлассных специалистов, дорогостоящего медицинского оборудования.

Страховой полис ДМС с программой “Личный врач”

Личным врачом по этой программе страхования является специалист общего профиля – это терапевт.

Выбрав услугу личного врача клиент ДМС получает возможность получения индивидуальной консультации иногда круглосуточной лично и по телефону, возможность вызова врача на дом. В его обязанности входит, не только консультирование.

При несложных заболеваниях врач назначает лечение самостоятельно, но при необходимости направляет клиента профильным специалистам.

В полис комплексного медицинского страхования с личным врачом входят так же следующие услуги: 

  • обслуживание в поликлинике по направлению личного врача;
  • забор анализов;
  • инъекции;
  • вызов скорой;
  • госпитализация. 

Стоимость полиса от 20 000 рублей в год взрослая и от 10 000 детская. Этот страховой вид услуг будет необходим для граждан, которые не имеют лишнего времени для посещения врачей, кто особо озабочен своим здоровьем, для родителей “детский” вариант страховки будет настоящим спасением. Личный “педиатр” круглосуточно будет доступен круглосуточно, в полис входят и прививки и анализы.

Что входит в ДМС по стоматологической помощи

Как правило в классический полис стоматологических услуг входят такие услуги, как:

  • консультация врачей;
  • анализы;
  • рентген;
  • анестезия; 
  • лечение зубов с применением современных методов (при условии сохранности до 50% зуба);
  • медикаментозная обработка;
  • установка штифтов;
  • снятие зубного камня ультразвуком ( не чаще 1 раза в год);
  • лечение пародонтоза (на 1 стадии), лечение абсцессов. 

Не входят в ДМС: 

  • протезирование, 
  • химическое отбеливание зубов, 
  • пластическая хирургия. 

Стоимость страхового полиса стоматологических услуг от 20 000 рублей в год. Для того чтобы оценить необходимость заключения договора страхования на стоматологические услуги, специалисты Кредиты.ру советуют сделать диагностику в платной клинике и попросить рассчитать стоимость и объемы работ по восстановлению и лечению ваших зубов. Возможно покупка страхового полиса значительно сэкономит вам ваши средства.

ДМС на беременность и роды

Многих будущих мам пугают длинные очереди в женскую консультацию, бесконечные сдачи анализов и не возможность получить консультацию в нужное вам время. Вы можете купить полис на предстоящие роды, а можете заключить договор страхования на обслуживание и во время беременности и на роды. 

Страховой полис по беременности и родам в этом случае гарантирует вам:

  • качественное круглосуточное консультирование, 
  • посещение врача на дому, 
  • плановое обследование, 
  • исследование и прием анализов, 
  • сопровождение в роддом, 
  • возможность присутствия при родах, например, мужа или другого близкого человека, 
  • иногда (зависит от страховой компании и комплекса услуг) личный акушер гинеколог ведет и прем родов
  • послеродовая помощь и консультация,
  • предоставление индивидуальной совместной палаты для матери и ребенка,
  • оформление больничного и сопутствующих документов.

Выбор клиники зависит от заключенных договоров страховой компании, как правило это престижные клиники с повышенным комфортом.  Стоимость полиса от 40 000 рублей комплекс беременность и роды, по отдельности или беременность или роды от 19 000 рублей в год.  Это не большая сумма за комфорт и безопасность.

Курортное лечение

Фактически страховая компания предлагает вам путевку на лечение в различных санаториях России, многие предлагают также возможность получения лечения на курортах и за границей, но в отличие от обычного туристического агентства, страховая компания контролирует весь процесс лечения в санатории и предоставления вам всех перечисленных в договоре услуг. Стоимость на такой полис для туристов различная от 15000 рублей до нескольких тысяч в день, так как стоимость зависит от статуса санатория, комплекса услуг, территориального нахождения и пр.

На что важно обратить внимание при покупке ДМС

Уточните в страховой компании, как производится компенсация лечебному учреждению средств затраченных на лечение. Так как от этого зависит и то как вас будут лечить.

Если по полису ДМС страховая перечисляет средства по факту проведенных процедур после их предоставления, то любой врач или клиника напрямую заинтересован в предоставлении более качественного лечения, тщательного обследования: вам назначают больше процедур, анализов, обследований.

Для кого то повышенное внимание будет плюсом.

Если по полису ДМС оплата за услуги происходит авансом за пакет услуг предусмотренный договором, то в данном случае клиника, уже получив деньги может не захотеть дополнительно назначать вам анализы или обследование, неучтенные полисом и которые не оплачены страховой компанией.

Стоимость страхового полиса ДМС для частных лиц обычно дороже , чем для организации, поэтому уточните, не собирается ли ваша организация заключать договор ДМС. Не все болезни станут лечить по ДМС. Есть болезни, на которые полис не распространяется – сахарный диабет, психические заболевания, туберкулез.

Оказание медицинской помощи по этим группам болезней государство возлагает на себя, поэтому оказание помощи по ДМС не предусматривается. Так же не все страховые общества оплачивают лечение онкозаболеваний, трансплантацию или хирургическое лечение сердечно-сосудистых заболеваний, бесплодие и импотенцию и другие болезни о которых должно быть указано в договоре.

Если вы покупаете страховку обязательно уточняйте на что вы можете рассчитывать, а так же в каких клиниках вы будете обслуживаться. По страховому полису ДМС вы не получите возмещение если в момент страхового случая находились  в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, если сознательно причинили вред своему здоровью.

Страховая сумма не выплачивается клиенту, а перечисляется на счет лечебного учреждения.

Источник: https://credits.ru/publications/222062/chto-vhodit-v-programmy-dobrovolnogo-medicinskogo-strahovaniya/

Что такое ДМС

Дмс что входит

Всем гражданам известно назначение полисов обязательного медицинского страхования (ОМС). Однако перечень услуг по такой страховке серьёзно ограничен, а качество бесплатной медицины нередко оставляет желать лучшего.

Основная альтернатива бесконечным очередям и неприветливому персоналу государственных больниц – лечение по полису добровольного медицинского страхования (ДМС).

Это специальные продукты для юридических и физических лиц, позволяющие в случае необходимости получить качественную медицинскую помощь в кратчайшие сроки.

Застрахованный по программам ДМС имеет возможность получить доступ к современным диагностическим обследованиям, консультациям специалистов, стационарному и амбулаторному лечению, срочной медицинской помощи, а по некоторым программам даже к санаторно-курортному лечению и стоматологии.

Перечень услуг изменяется в зависимости от содержания программы страхования, выбранной клиентом.

Общество с ограниченной ответственностью РУССКОЕ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «ЕВРОИНС» предлагает 85 программ добровольного медицинского страхования, в том числе предназначенные для мигрантов и иностранных студентов.

К числу наиболее распространенных направлений, включаемых в полис ДМС, можно отнести:

  • Амбулаторное лечение. Включает в себя консультации терапевтов и узких специалистов, а также диагностические услуги – анализ крови, МРТ, рентген и т.д.
  • Стационарное лечение. Помимо консультаций врача, в стационаре для застрахованного по программам ДМС могут предложить расширенный комплекс диагностических исследований, а также хирургические операции, нужные медикаменты или физиотерапию. При попадании на стационарное лечение в учреждение, не охваченное страховкой (например, при доставке пациента на карете скорой помощи), транспортировка в другую больницу также может оплачиваться страховой компанией.
  • Экстренная помощь. Подразумевает вызов скорой из медицинских учреждений, входящих в список страховой компании, что означает её максимально быстрое прибытие, а также оказание первой помощи, ускоренную диагностику в экстренных ситуациях, транспортировку в стационар или проведение необходимых манипуляций на месте в случае необходимости.
  • Реабилитация и санатории. Некоторые программы страхования покрывают курсы реабилитации и санаторно-курортное лечение, в том числе физиотерапию, массажи, лечебную физкультуру, мануальную терапию и т.д.
  • Наблюдение семейного врача. Стандартные терапевтические услуги и мониторинг состояния организма – визиты к врачу и забор анализов без очередей, наблюдение и терапия хронических заболеваний, ведение медицинской документации и т.д.
  • Стоматологическая помощь. Одна из наиболее востребованных и при этом дорогих услуг в полисах ДМС. В некоторых программах предусмотрено покрытие даже весьма дорогостоящих манипуляций с зубами, таких как протезирование, ортодонтия и эстетическая стоматология, а также консультации, лечение и удаление зубов, диагностика и пародонтология.

Страховым случаем для полисов ДМС считается возникшая необходимость в обращении в медицинское учреждение.

Однако разные программы могут включать в себя различные дополнительные услуги и доступные направления лечения – это позволяет каждому клиенту подобрать условия, выгодные именно ему, и не переплачивать за ненужные пункты в страховке.

ОМС такой возможности предоставить не может. Кроме того, к преимуществам добровольного медицинского страхования перед обязательным можно отнести:

  • Возможность выбора клиники, в которой страхователь сможет лечиться при наступлении страхового случая, вне зависимости от его места жительства.
  • Меньшие затраты времени – застрахованным по ДМС не приходится месяцами ждать получения талона к тем или иным специалистам.
  • Более высокое качество обслуживания – сотрудники частных клиник, в большинстве случаев, более вежливы и клиентоориентированы, а стационары таких заведений отличаются повышенным комфортом.
  • Современное оборудование – страховые компании заключают договоры с наиболее технически оснащёнными больницами.
  • Возможность получить налоговый вычет – государство вернёт НДФЛ в размере 13% от суммы до 120 000 рублей в год, потраченной в рамках ДМС.
  • Расширенный набор услуг – многие программы ДМС включают в себя стоматологию, лечение за границей и другие дорогостоящие направления медицины, которые не входят в полис ОМС.

Существует две основных формы ДМС:

  • Индивидуальное (оно же личное). Такие программы предусматривают страхование физическим лицом своего здоровья или здоровья его близких. Приобретение такого полиса помогает получать более оперативную и широкую медицинскую помощь, нежели по полису ОМС. Перечень включаемых в страховку услуг клиент выбирает самостоятельно, что позволяет индивидуально подобрать программу, охватывающую все необходимые, в том числе узкие и редкие направления лечения.
  • Коллективное. Такое страхование подразумевает оплату работодателем полисов для своих сотрудников. Для разных должностей компания может предусматривать разные программы ДМС. Перечень включённых в полис услуг в таком случае определяется работодателем.

Основной фактор, влияющий на цену ДМС – это количество и наименование услуг, включаемых в ту или иную программу страхования. Полис, покрывающий только базовые терапевтические услуги, будет значительно дешевле, чем включающий в себя сложные медицинские манипуляции и дорогую стоматологию.

Второй фактор, влияющий на цену ДМС – это возраст клиента. Чем старше страхуемый, тем дороже будут стоить доступные ему программы. Третий индикатор, влияющий на расходы по ДМС – это наличие хронических заболеваний.

Их выявление также может повышать стоимость страховки, поскольку в такой ситуации риск наступления страхового случая серьезно возрастает. Другие важные критерии – страховая сумма и срок действия полиса.

Чем они больше, тем выше будет стоимость ДМС.

Выбор программы добровольного медицинского страхования осуществляется на основании потребностей клиента. При этом стоит обратить внимание на ряд важных факторов:

  • Обслуживающие медицинские учреждения. Стоит отдать предпочтение наиболее оснащенным техникой и кадрами клиникам, а в случае наличия хронических болезней, необходимо подбирать больницы, имеющие специализированное оборудование для их наиболее эффективного лечения.
  • Перечень страховых случаев. Необходимо внимательно изучить, все ли необходимые направления лечения и диагностики предоставляет та или иная программа. Ознакомившись с полными условиями, можно также найти отдельные услуги и случаи, расходы по которым не возмещаются в общем порядке.
  • Цена полиса. Не стоит выбирать самый дорогой вариант ДМС, обладая отменным здоровьем, но будучи при этом стеснённым в средствах. Однако если финансовое положение позволяет – лучше не экономить на здоровье и застраховаться от максимально возможного количества происшествий.
  • Размер страхового покрытия. Чем больше это значение, тем больший объём услуг можно будет получить по такому полису. Если медицинская помощь может потребоваться только в минимальном объёме – можно обратить внимание на программы с небольшим страховым покрытием. В противном случае, чем больше эта цифра, тем выше вероятность, что страховка полностью покроет все возможные расходы на лечение.

«ЕВРОИНС» предлагает клиентам 85 различных программ добровольного медицинского страхования, ознакомиться с условиями которых можно на странице «ДМС». Приобрести полис можно тремя основными способами:

  • Онлайн. Для покупки потребуется внести в анкету свою дату рождения и срок, на который планируется заключать договор, после чего наиболее подходящие варианты полисов и их стоимость будут предложены клиенту. После выбора необходимо внести в анкету свои актуальные данные (а также данные страхуемого лица, если клиент хочет застраховать не своё здоровье). После оплаты сформированный цифровой полис придёт на указанную электронную почту.
  • По телефону. Для оформления можно позвонить по номеру +7 (495) 926-51-55 или заказать звонок в форме обратной связи на официальном сайте страховой компании ЕВРОИНС. Специалисты фирмы будут рады проконсультировать касательно доступных программ и помогут оформить полис ДМС.
  • В офисе. Приехав в ближайший офис ООО РСО «ЕВРОИНС», можно получить ответы на все интересующие вопросы и застраховаться классическим способом, заполнив документы лично.

Общество с ограниченной ответственностью РУССКОЕ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «ЕВРОИНС» работает на страховом рынке более 17 лет и имеет прогноз ruBB+ от рейтингового агентства «Эксперт РА». Оформление полиса добровольного медицинского страхования в компании имеет ряд преимуществ:

  • Возможность покупки онлайн с любого устройства и из любой точки мира.
  • Широкий выбор страховых программ.
  • Надёжный страховщик, входящий в международную группу EUROINS Insurance Group.
  • Возможность застраховаться в возрасте от 0 до 90 лет.
  • Интуитивно понятный интерфейс при выборе страховой программы.
  • Быстрое оформление.
  • Наличие подробной информации о каждой страховой программе на официальном сайте.

Читать другие статьи

Источник: https://euro-ins.ru/stati/chto-takoe-dms

Полис ДМС – что это такое, в чем выгода и как его получить

Дмс что входит

Полис ДМС – это объект желаний многих измученных бесплатной медициной россиян.

Возможность получать услуги в собственноручно выбранном медцентре, не сидеть в очередях и лечиться у действительно квалифицированных специалистов делает добровольное страхование чуть ли не самой популярной составляющей соцпакета.

Состоятельные люди покупают полисы и на свои деньги. О том, что же такое ДМС, чем оно отличается от бесплатной государственной медицины, как выбрать полис, сколько он стоит и на что нужно обращать внимание при выборе – в нашей статье.

Что такое ДМС

ДМС расшифровывается как Добровольное Медицинское Страхование – это вариант страховки, которая дает возможность пользоваться указанными в купленном полисе услугами государственных и частных клиник бесплатно и максимально оперативно. Страховым случаем является возникшая необходимость обратиться в лечебное учреждение и подтвержденные врачами медицинские показания. Застрахованный человек имеет право в пределах страховой суммы:

  • получить лечение в стационарных или амбулаторных условиях;
  • пройти необходимые диагностические обследования;
  • проконсультироваться у узких специалистов
  • получить услуги экстренной медпомощи;
  • получить стоматологические услуги;
  • получить санаторно-курортное лечение;
  • получить лекарства, транспортные услуги и другие дополнительные сервисы, предусмотренные полисом ДМС.

В конкретном полисе может быть целый набор услуг, а могут присутствовать только некоторые направления медпомощи – от этого зависит стоимость страховки.

В рамках ДМС страхуются расходы граждан на медобслуживание, а также недополученные из-за болезни доходы.

В России первые полисы ДМС появились в 1991 году после принятия нового закона о медицинском страховании. Тогда застрахованного прикрепляли к определенной поликлинике или больнице (поначалу только к государственным, поскольку других не было).

Если сумма страховки полностью не исчерпывалась за период страхования, деньги возвращались к тому, кто покупал полис. Этой схемой стали пользоваться работодатели, которые таким образом уходили от налогов (средства ДМС не подлежат налогообложению). С 1995 года законодатель прикрыл эту лазейку: возвращать неизрасходованные деньги стало невозможно.

Примерно с того же периода существенно жестче стали требования к страховым компаниям в отношении оплаты полисов ДМС.

В 2000-х годах система добровольного медстрахования начала активно развиваться в направлении расширения услуг, предлагаемых застрахованным. Более индивидуальным стал подход к клиентам. Быстрое расширение сети платных медицинских центров и клиник привело к значительному росту качества обслуживания по полису ДМС.

Чем ДМС отличается от ОМС

Добровольное медицинское страхование существенно отличается от обязательного медицинского страхования (ОМС), существующего в России.

В рамках ОМС каждый житель страны получает полис, дающий право на бесплатные базовые медицинские услуги – с ним мы прикрепляемся к поликлинике строго по месту прописки, идем к участковому терапевту, когда заболели, встаем на очередь к узким специалистам, лечимся малоэффективными препаратами в многоместной палате (а то и в коридоре) стационара. Или можем без обезболивания вылечить простой кариес самыми дешевыми стоматологическими материалами, если сумеем взять талончик. Отдельным счастливчикам удается получить по полису ОМС высокотехнологичное лечение – один раз в несколько лет, когда подойдет очередь. Поскольку перечень госгарантий, которые оплачиваются государством, ограничен, постоянно приходится за всё доплачивать: покупать более эффективные лекарства, платить за визит к врачу медцентра, поскольку “бесплатный” специалист постоянно в отпуске/на учебе/в декрете/отсутствует, приобретать анестезию для удаления зуба и так далее.

Полис ДМС избавляет от лишних хлопот: по нему можно посещать врача в той клинике, которую вы выбираете сами, делать ЭКГ или УЗИ на современном аппарате, а не ХХ века выпуска, не сидеть в очередях, не стоять с ночи за талончиком, получать полный спектр обслуживания, например, по лечению зубов – качественными материалами и по актуальной медицинской технологии. О необходимости доплаты за те или иные услуги по ДМС вас ставят в известность еще при заключении договора, и вы уже сами выбираете, нужны вам дополнительные манипуляции или нет.

Причина такой разницы – в разных принципах обязательного и добровольного медстрахования. Для наглядности представим их в виде таблицы:
ПараметрыДобровольное медицинское страхованиеОбязательное медицинское страхование
Инициатива заключения договораПроявляет покупатель полисаВ обязательном порядке, услуги оказываются по умолчанию и всем без исключения
Источник оплаты полисаСредства покупателя полисаСредства внебюджетного государственного фонда, куда отчисляются деньги с зарплаты каждого официально трудоустроенного россиянина
Кто определяет условия страхованияСтраховая компанияГосударство (отдельным законом)
Спектр услугШирокий, покупатель полиса может выбирать варианты обслуживания самостоятельно – как при выборе полиса, так и в процессе его использования. Полный перечень услуг прописан в договоре.Ограниченный федеральной программой госгарантий, только самые массовые услуги, пользователь не влияет на перечень услуг. Программа госгарантий составлена в общих формулировках, из-за чего периодически возникает недопонимание между пациентом и медучреждением относительно набора предоставляемых услуг.
Права застрахованногоЧетко прописаны в договоре, страховая компания оказывает информационную поддержку клиенту.Общие права получателей госгарантий по ОМС. Пациенту приходится самому искать нормативную базу, чтобы отстаивать свои права, часто это приходится делать через обращения в суд или в государственные контролирующие органы.

Личный опыт:

Живу в Санкт-Петербурге, оформила полис ДМС в Альфастраховании на работе (для корпоративных клиентов страховка выгоднее – больше список медучреждений и дешевле намного).

Предложили 4 категории – чем дороже, тем больше поликлиник и больниц, в которые по ОМС в жизни не попадешь.

Можно было докупить отдельные услуги из других наборов, если в выбранный они не входят, тоже удобно.

Стоматологический блок брать не стала, потому что он дорогой, а обычный кариес в него не входит. У меня зубы здоровые, пульпитов не ожидается и протезировать ничего пока не надо. На руки выдали пластиковую карточку – похожую на современный полис ОМС, только цвет другой.

За 4 месяца я прошла всю диагностику, которую позволял полис, пролечилась у двух специалистов. Очень удобно, что к врачам попадаешь сразу, не надо по месяцу ждать.

И не в своей замызганной поликлинике, а в нормальном медцентре. За это время пришлось два раза вызывать на дом терапевта, один раз звонила поздно вечером, врач пришла в первой половине следующего дня. Открыла больничный лист, закрывала я этот лист в медцентре рядом с домом, без всяких очередей. Деньги, уплаченные за полис, окупились уже сейчас, а он еще 2 месяца действовать будет.

Как финансируется ДМС

Добровольное медицинское страхование оплачивается аналогично любой системе страхования: покупатели полисов в течение срока их действия или единовременно уплачивают страховые взносы.

В свою очередь, страховщик, на счету у которого аккумулируются эти деньги, имеет право вкладывать их в различные финансовые инструменты – ценные бумаги, например. Получаемые от использования средств проценты идут на финансирование услуг в рамках полисов ДМС, а также составляют прибыль страховой компании.

Формы добровольного медицинского страхования

Есть две основные формы медстрахования на добровольной основе:

Индивидуальное (личное) ДМС

Такие продукты составляют в 2018 году примерно 10% от всего портфеля ДМС в российских страховых компаниях и не слишком популярны у страховщиков. Гражданин оформляет полис на себя или на членов своей семьи (по отдельности на каждого).

Такое страхование чаще всего используется официально безработными (но неофициально хорошо зарабатывающими) гражданами, а также при выезде за рубеж.

Иногда самостоятельно страхуются люди со специфическими заболеваниями, которые лишь в небольшой мере охватываются программой госгарантий при ОМС.

Коллективное ДМС

Офомляется работодателем на сотрудников компании, являясь частью соцпакета и формой мотивации персонала. Может включать как полное покрытие стоимости медицинских процедур, включая, например, стоматологию, так и частичное (ДМС с франшизой).

В коллективном страховании часто предусматриваются различные перечни услуг для разных уровней сотрудников. Например, в компании “Роснефть” полисы ДМС “Согаза” есть более чем у 270 тысяч работников. Предусмотрены 5 различных по перечню услуг программ.

По программам «Бизнес» и «VIP для взрослых и детей» (охватывают менеджмент от линейного до высшего и часть других сотрудников) помимо амбулаторного лечения полагаются стоматологические услуги, а в пакеты «Стандарт» и для работающих пенсионеров включено санаторно-курортное лечение.

Аналогичные программы действуют и в других крупных, а также во многих средних компаниях страны.

Виды добровольного медстрахования

Существуют разные классификации ДМС, приведем основные.

1 По отношению к системе обязательного медстрахования:

  • замещающее – используется вместо ОМС. В эту категорию попадает добровольное страхование людей, не участвующих в системе ОМС из-за высоких доходов, неофициально трудоустроенных или безработных, не вставших на учет в органах занятости и не получивших полис ОМС.
  • параллельное – позволяет получать медуслуги, не входящие в программу госгарантий системы ОМС. Это, например, многие стоматологические услуги, реабилитационные процедуры, санаторно-курортное лечение, приобретение лекарств и так далее.
  • расширенное – частично замещает (на более высоком уровне) услуги, оказываемые в рамках ОМС. Например, при госпитализации застрахованного определяют в платную палату с улучшенным питанием. Прийти к узкому специалисту можно не только в свою поликлинику, но и в один из нескольких указанных в полисе медцентров, причем прием ведется без очереди.

2 По форме оплаты получаемых в рамках ДМС услуг.

  • компенсационное ДМС – застрахованный сам оплачивает медицинские процедуры, а затем страховая компания оплачивает предоставленные чеки и другие платежные документы из медучреждений. Такая страховка часто практикуется для топ-менеджеров крупных компаний, у которых есть средства для самостоятельной оплаты, а уровень компенсационных платежей высок за счет существенных отчислений работодателя страховщику по договору ДМС.
  • возвратное ДМС – страхователь (работодатель) единовременно вносит оговоренную в полисе сумму, а затем при возникновении у работников страховых случаев средства берутся из нее, остатки за вычетом премии страховой компании по истечению срока могут быть возвращены страхователю. Сейчас такая схема практически не используется, поскольку страхователю она невыгодна.
  • невозвратное ДМС – если сумма страховых взносов полностью не вычерпана, но страховые случаи имели место, возврата оставшихся средств не происходит. Это стандартное условие современных страховщиков. В нем заключена сама суть страхования – неравномерность выплаты страхователям при равных взносах за один и тот же продукт. Проще говоря, сегодня заплатил ты, завтра выплатят тебе.

Что входит в стандартные пакеты ДМС

Каждый страховой продукт имеет свой перечень лечебно-профилактических услуг. Отличия есть и у каждой страховой компании. Обычно выделяют четыре типа пакетов ДМС: базовый, расширенный, полный и пакет-конструктор.

Но это очень условные понятия, поскольку в каждый из пакетов могут входить разные типы услуг.

Поэтому правильнее будет перечислить медицинские манипуляции, которые в принципе допускаются договорами добровольного страхования.

Амбулаторное лечение

В первую очередь сюда входит прием терапевтом, а также врачами узких специальностей: кардиологом, пульмонологом, гастроэнтерологом, хирургом и так далее. В зависимости от стоимости полиса и содержания договора страхования прием может вестись в поликлиниках, больницах, медцентрах, лабораториях.

Также к этому разделу относятся диагностические процедуры, выполняемые в амбулаторных условиях – функциональная диагностика, МРТ, лучевая диагностика, полный анализ крови и так далее.

В перечень амбулаторной помощи могут быть включены профосмотры – предварительные и систематические.

Экстренная медпомощь

Эта услуга включает в себя:

  • вызов бригады скорой помощи в максимально короткий срок;
  • осмотр и оказание первой помощи при травмах и обострениях заболеваний;
  • проведение лабораторной диагностики без очереди и в кратчайший срок;
  • проведение всех необходимых манипуляций на месте (врачебные бригады, работающие по ДМС, обеспечиваются всем необходимым в первоочередном порядке);
  • срочная перевозка в стационар при наличии показаний к госпитализации.

Стационарное лечение

Решение о госпитализации принимает врач клиники, услуги которой входят в ДМС или доктор, представляющий страховую компанию.

В стационаре по полису ДМС могут предложить:

  • консультацию врача по профилю заболевания;
  • диагностику заболевания (все виды лабораторных анализов – клинические, биохимические, бактериологические, гормональные, серологические и др., а также функциональная диагностика (УЗИ, ЭКГ, ФКГ и прочие), рентген, томография.
  • хирургическое вмешательство (при необходимости);
  • физиотерапию;
  • медикаменты по профилю заболевания.

Объем помощи по каждому направлению определяется отдельно в каждом конкретном случае. Если больного «обычная» скорая помощь увезла в стационар, не охваченный полисом ДМС, при желании пациента и подходящем состоянии его здоровья возможна перевозка в другую больницу. Расходы на транспорт оплачивает страховая компания.

Источник: https://myrouble.ru/dms/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.