Как взыскать долг с поручителя

Содержание

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Как взыскать долг с поручителя

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит.

Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит.

Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя.

При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину).

В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество.

Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители.

Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы. Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи. Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору, о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком. Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда 

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным.

Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке.

Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Как самостоятельно отменить заочное решение суда?

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Инструкция по самостоятельному оформлению рассрочки по решению суда

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно.

В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры.

Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.
Подробная инструкция по подаче иска

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-poruchitelyu-esli-s-nego-vzyiskivayut-kredit.html

Взыскание с поручителя: как оно проходит?

Как взыскать долг с поручителя

Если гражданин выступает поручителем по кредиту, а основной заемщик перестает платить, эта ситуация неминуемо ведет к тому, что банк будет взыскивать долг и с обеспечителя сделки. Взыскание с поручителя проходит по той же схеме, что и с самого заемщика, но то, когда именно банк к нему обратится, зависит от оформленного вида ответственности.

Виды ответственности поручителя:

  1. Солидарная. На практике чаще всего именно она и оформляется банками. В этом случае, как только заемщик совершит просрочку, банк тут же обращается к поручителю и просит закрыть долг.

    Это обязанность обеспечителя сделки, он несет те же обязательства, что и заемщик.

  2. Субсидиарная. Этот вид ответственности не особо выгоден банка, поэтому они применяют его редко.

    При субсидиарной ответственности кредитор может обратиться к поручителю только в том случае, если  предпринял все возможные попытки взыскать долг с основного заемщика.

    По закону долг по кредиту можно взыскивать с поручителя, только если будет доказана финансовая несостоятельность заемщика. 

Важно! Так как на практике практически всегда оформляется солидарная ответственность, то ее и будем рассматривать.

Начало процесса взыскания

Если вы выступили поручителем по договору займа, весь срок кредитного договора нужно держать руку на пульсе. При оформлении кредита наличными вы подписали договор, согласно которому обязуетесь заплатить задолженность по ссуде, если основной заемщик не платит. И если вы этого не будете делать, вас ждет неприятный процесс взыскания.

https://www.youtube.com/watch?v=lYjP12l7M7o\u0026t=56s

Как только совершена просрочка, звонки поступают и самому заемщику, и его поручителю. И в дальнейшем кредитор будет взаимодействовать с ними по одной схеме. Если вы – поручитель и один прекрасный день получили звонок из банка с просьбой закрыть долг, то все, с этого момента начинает действовать ответственность, и стартует процесс взыскания с поручителя.

Пошаговый процесс взыскания долга с поручителя

Конечно, как только вы получили звонок из банка с информацией о просрочке очередного платежа, не помешает связаться с основным заемщиком и поинтересоваться, в чем проблема. Возможно, этот звонок повлияет на ситуации, должнику станет стыдно и он приложит больше усилий, чтобы как можно быстрее закрыть задолженность. 

К сожалению, не всегда основные заемщики ведут себя ответственно, поэтому бремя выплат все же ляжет на поручителя, которому будет просто некуда деваться.

И не имеет значения, что гражданин не имеет к кредиту никакого отношения и не пользовался выданными деньгами, он все равно должен платить – именно для этого и оформлялось поручительство, чтобы банк мог требовать возврат просроченного долга с двух лиц одновременно.

Пошаговый процесс:

 1. Первый этап. Банк звонит поручителю и просит выполнить долговое обязательство. Звонки обычно поступают на второй или третий день после просрочки. Если долг не гасится, звонки могут продолжаться 1-2 месяца. Если в течение этого срока ни заемщик, ни поручитель не выполняют свои обязательства, банк передает дело коллекторам.

Важно! При совершении просрочки кредитная история поручителя и заемщика портится одинаково. Так что, если вам важна ваша репутация, лучше выполнить обязательство.

 2. Привлечение банком коллекторов. Если ситуация не меняется, оба участника оформления кредита столкнутся с коллекторами. И хорошо, если это будут легальные коллекторы, которые работают по закону. Но часто взыскатели переходят границы, они могут угрожать, бесконечно звонить. Коллекторы могут беспокоить не только самого поручителя, но и его близких – это самое неприятное.

 3. Обращение банка в суд. Если дело не сдвигается с мертвой точки, рано или поздно стоит ждать обращения кредитной организации в суд. И ответчиками по делу будут выступать обе стороны: и поручитель, и созаемщик. Если при оформлении ссуды привлекалось несколько поручителей, все они будут отражены в иске.

Каждое дело о взыскании долга имеет свой срок давности, кредитные долги – не исключение. Но не стоит надеяться, что спустя 3 года после просрочки банк простит проблемный кредит. Юристы кредиторов пристально следят за сроками исковой давности и не пропускают их.

Судебное заседание

Не важно, кто выступал поручителем, было это привлечение физического лица или юридического, ответственность в любом случае идентичная. Стороны могут участвовать в судебном заседании или игнорировать его, в любом случае суд встанет на сторону кредитора. 

Важно! Лучше участвовать в судебном заседании. Если судья будет видеть вашу заинтересованность в погашении долга, если будет доказана низкая состоятельность заемщика и поручителя, по решению суда долг может быть частично сокращен – это в ваших интересах.

Суд в любом случае встанет на сторону кредитора и вынесет соответствующее решение. После вступления решения в законную силу взыскивать долг с заемщика и поручителя будет уже судебный пристав.

Работа судебного пристава

Если вы уже поняли, что заемщик платить не собирается, то с судебным приставом можно договориться, написав соответствующее заявление. Встретьтесь с представителем закона, договоритесь о добровольном гашении, составьте график внесения платежей в счет закрытия задолженности. В итоге вы можете постепенно закрывать проблемный долг посильными платежами.

Если вы не договоритесь с приставом, он предпримет предусмотренные законом меры:

  • в первую очередь направить заявление в бухгалтерию по месту вашей работы. Это значит, что 50% всех ваших доходов будут уходить кредитору. Если речь о пенсионере, то удержания проводятся с пенсии;
  • будут арестованы все ваши счета и карты. Деньги, которые там были или поступят в дальнейшем, будут направлены банку;
  • арест ценного имущества и реализация его с торгов;
  • запрет на выезд за границу.

Точно такие же меры будут применяться и к самому заемщику. Конечно, если он не работает официально, у него нет счетов и имущества, весь долг будет взыскиваться с поручителя. 

Взыскание поручителем с должника 

Поручитель все же имеет некоторые права. Если гражданин закрыл задолженность за заемщика, он может в порядке регресса взыскать эти деньги, то есть самим выступить взыскателем проблемного долга. 

Чтобы провести взыскание долга с заемщика, необходимо для начала полностью закрыть всю задолженность. И не обязательно для этого ждать коллекторов и суда. Вы можете просто вносить ежемесячные долги по графику, собирать все квитанции, а после прикрепить их к исковому заявлению.

Важно! Даже если вы внесли за основного заемщика буквально 1-2 ежемесячных платежа, вы можете обратиться в суд и вернуть эти деньги. Лучше это делать после того, как весь кредитный долг будет закрыт, но учитывайте срок исковой давности по таким делам в 3 года.

Для начала нужно обратиться в банк, чтобы тот выдал документы, которые будут доказывать право поручителя требовать денежные средства с основного заемщика. С этим документом, а также договором поручительства и квитанциями гражданину следует обратиться в суд.

Пример искового заявления можно найти в интернете или в самом суде. Привлекать для этого юридические фирмы не обязательно: дело не сложное, его можно провернуть и самостоятельно.

Если все документы в порядке, суд встанет на вашу сторону. Теперь дело перейдет во власть судебных приставов, которые в очередной раз будут пробовать взыскать деньги с основного заемщика.

К сожалению, не всегда процесс заканчивается успешно: должник уже проходил процесс взыскания, и с него было нечего взять. Если ситуация не изменилась, поручитель может остаться ни с чем.

Но в любом случае не останавливайтесь, обязательно тормошите приставов, чтобы дело не застряло.

Источник: https://zaimberi.ru/vzyskanie-s-poruchitelya

Взыскание с поручителя долга по кредитному договору – условия и процедура, реструктуризация

Как взыскать долг с поручителя

В современном мире, когда кредит можно оформить на каждом шагу, из-за различных кризисных ситуаций заемщики порой не в состоянии выплатить долги. Поэтому за них это вынуждены делать поручители. К сожалению, избежать погашения кредита за свой счет невозможно – особенно, если сам заемщик пропал, либо не имеет дохода.

Исполнив обязательства по кредитному договору, поручитель сам становится кредитором – и имеет полное право требования всех расходов, которые он понес в рамках исполнения обязательств по договору.

статьи:

Поручитель будет исполнять свои обязательства по кредитному договору в таких случаях:

  1. Когда заемщик не исполняет свои обязанности перед кредитором по оплате суммы основного долга.
  2. Если заемщик не выплачивает проценты по кредиту.
  3. Если должник просрочил сроки выплаты.

В этих случаях отвечать за заемщика перед банком будет поручитель – то есть, выплачивать долг, или оставшуюся часть по кредиту, будет поручитель, а не основной заемщик.

Избежать выплаты чужой задолженности можно в нескольких случаях:

  1. Если не был заключен договор поручительства. В соответствии с действующим российским законодательством, между поручителем и кредитором, банковской компанией обязательно должен быть заключен договор поручительства.

    Если между ними не был составлен и подписан договор, то гражданин не является поручителем, и не может отвечать за заемщика.

  2. Если поручитель не имеет постоянного места работы, и нетрудоустроен официально.

    Например, был уволен, сокращен, и поэтому не имеет возможности выплачивать кредит.

  3. Если поручитель в данный момент выплачивает алименты или содержит нетрудоспособных родителей. Это все будет учтено судом.

  4. Если закончился срок кредитного договора – как основного договора (между заемщиком и кредитором), так и договора поручительства (между поручителем и кредитором).
  5. Если были изменены его условия без согласия одной из сторон.

  6. Если договор поручительства был заключен в одностороннем порядке – то есть, поручитель о нем не знал.

В этих случаях гражданин может оспаривать поручительства и договор, добиваясь невыплаты чужого долга.

Процедура взыскания долга с поручителя по кредитному договору

Если заемщик перестает платить, то бремя возврата долга возлагается на поручителя.

Процедура взыскания зависит от количества просроченных дней по выплате кредита, и выглядит следующим образом:

Этап 1. От 2 до 30 дней. Он предполагает информирование клиента о наличии долга. Как правило, заемщику звонят из банка и просят пояснить причину неоплаты.

Этап 2. От 31 дня до 90 дней. Этот этап предполагает активное взыскание путем постоянных телефонных звонков от сотрудников банка.

Этап 3. От 90 до 180 дней. Он предполагает обращение банка в коллекторское агенство.

Этап 4. От 180 дней и более. Означает передачу дела в отдел судебных разбирательств.

Этап 5. Суд. Представитель банковской, кредитной организации обращается с иском в суд на заемщика.

В результате, может быть несколько вариантов решений: либо суд отказывает банку, либо суд удовлетворяет требования в отношении заемщика, либо суд удовлетворяет требования по выплате долга поручителем.

После вынесенного Постановления суда, поручитель – а он мог и не участвовать в ходе судебного разбирательства – получает на руки документацию. Она подтвердит его обязательства по поводу выплаты чужого долга.

Если поручитель не согласен с решением суда, он может его обжаловать.

Обращайтесь к опытным юристам, прежде чем подавать заявление в судебные органы. Помните, что ваше исковое заявление и требования, обозначенные в нем, должны быть обоснованными.

Кроме того, должна быть доказательственная база.

Есть ли сроки давности для взыскания долга с поручителя

Для взыскания долга с поручителя законом установлен общий срок исковой давности в три года. То есть, в течение этого периода банковская организация может взыскать через суд с поручителя долг.

Если же этот период пройдет, то кредитор не вправе обращаться в суд с такими требованиями.

Совет: если поручителю пришло письмо из суда о взыскании долга спустя 3 и более лет, то он вправе оспаривать требования, и не соглашаться с ними в ходе судебного разбирательства.

Порядок взыскания задолженности по кредиту поручителем с заемщика таков:

  1. Банк через суд может взыскать деньги с заемщика. Если этого не произошло, представитель банка обращается к поручителю.
  2. Банк присылает письмо поручителю или созванивается с ним, чтобы уведомить о своих требованиях.

    Как правило, это необходимо, чтобы поручитель исполнял обязательства по договору поручительства.

  3. Банк выдвигает требования к заемщику через суд, если поручитель отказывается выплачивать кредит.
  4. Поручитель исполняет обязательства по выплате кредита, процентов и т. п.

    Важно, чтобы поручитель исполнил все требования, прописанные в договоре поручительства.

  5. Поручитель должен сохранить все чеки, квитанции, подтверждающие то, что он выплатил долг.
  6. Поручитель берет с банка выписку или справку о том, что он выплатил задолженность, и подготавливает другие документы.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  1. Кредитный договор.
  2. Договор поручительства.
  3. Решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору.
  4. Постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании.
  5. Квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета.
  6. Если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний.
  7. Закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника.
  8. Если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).
  1. Поручитель обращается в суд и направляет иск к заемщику по поводу взыскания выплаченных сумм.
  2. Заемщик выплачивает долг поручителю.

В то время, когда банк будет требовать с заемщика денежные средства по кредиту, заемщик имеет полное право настаивать на реструктуризации кредита – то есть, изменении условий по кредитному договору.

Кредитор должен предложить заемщику несколько вариантов, по которым неплательщик, в свою очередь, сможет выплачивать денежные средства – и возвратить всю задолженность банку.

Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита. В некоторых случаях, банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. В результате пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако, за счет увеличения срока, совокупная сумма выплат процентов возрастает.

В итоге, общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Если клиент хочет реструктурировать свой кредит, но банк по каким-то причинам не идет ему навстречу, можно попробовать рефинансироваться в другом банке.

В любом случае, если заемщик не выплатит долг – то его придется выплачивать поручителю.

Поручитель должен следовать такой инструкции, если с него сняли денежные средства без его ведома:

  1. Обратитесь в банковскую организацию, которая производила снятие денежных средств по займу.
  2. Напишите письменное заявление с просьбой приостановить перечисления. Если с вами не провели беседу, то в заявлении попросите указать, по каким причинам взыскивают с вас деньги.

  3. Если вас направляют к судебным приставам, то посетите отдел ФССП вашего города или района. Потребуйте объяснений по данному вопросу. Если есть решение суда, то вы его можете оспорить.
  4. Подайте исковое заявление с обжалованием решения по поводу выплаты кредита вместо заемщика.

  5. Далее вам придется либо согласиться и выплатить кредит полностью, либо не выплачивать его – если таким образом вы не будете нарушать закон.
  6. Оплаченную сумму вы можете взыскать с заемщика. Подготовьте исковое заявление и обозначьте в нем требования о взыскании в вашу пользу оплаченных денег по кредиту.

Образцы жалоб на банк и коллекторов по чужому долгу в Прокуратуру, Полицию, Роспотребнадзор и другие инстанции

Не забудьте, что поручитель может взыскать с заемщика не только деньги, оплаченные за кредит, но и другие расходы, связанные с кредитными обязательствами или услугами юриста, адвоката.

Также с заемщика можно вернуть проценты, выплаченные в банк по кредиту.

Итак, с поручительством мы разобрались. В следующей нашей статье читайте о том, как правильно составить исковое заявление в суд о взыскании кредита с заемщика

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/1196-vzyskanie-s-poruchitelya-dolga-po-kreditu-usloviya-procedura-restrukturizaciya.html

Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика

Как взыскать долг с поручителя

Поручительство – это способ обеспечения обязательства, при котором стороннее лицо обязуется выплатить кредит в случае неисполнения договора основным должником.

Однако не все поручители до конца понимают свою позицию и не знают, что после выплат приобретают права кредитора.

Важно понимать, как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика, какие действия нужно будет предпринять и каков объём требований в данном случае.

Права и обязанности поручителя

В соответствии со статьёй 362 ГК РФ, договор поручительства заключается в письменной форме. С момента подписания договора лицо получает ряд прав и обязанностей как по отношению к должнику, так и по отношению к кредитору.

На основании пункта 1 статьи 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают по долгам солидарно, если в договоре не будет прописан иной порядок. По сути, их ответственность является совместной, банк вправе обращаться с требованием сразу к обоим лицам.

Поручитель имеет не только обязанности, но также и ряд прав:

  • выдвигать возражения, наравне с основным должником (пункт 1 статьи 364 ГК РФ);
  • не исполнять обязательство, если возможен зачёт требования с основным должником (пункт 2 статьи 364 ГК РФ);
  • требовать выплаты задолженности с должника после погашения обязательства кредитору (пункт 1 статьи 365 ГК РФ). Предполагается, что требование должно соответствовать оплаченной части долга.

После того как поручитель выплатит долг кредитору, тот должен передать ему всю необходимую документацию (пункт 2 статьи 365 ГК РФ). Это необходимо для того, чтобы поручитель смог реализовать все необходимые процедуры для взыскания задолженности.

Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»

Процедура взыскания задолженности

Поручитель, после осуществления выплат кредитору, вправе обратить требование о возмещении ущерба к должнику. Сделать это можно в следующем порядке:

  1. Получить от кредитора документацию. Это может быть договор, финансовые бумаги, подтверждающие факт платежа и иные документы, необходимые для последующего взыскания.
  2. Провести переговоры и направить претензию. Данный шаг не является обязательным, но, если есть шанс внесудебного урегулирования вопроса, рекомендуется воспользоваться им.
  3. Составить исковое заявление о взыскании задолженности.
  4. Получить исполнительный документ и направить его в службу судебных приставов.

Перед обращением в суд следует определить подсудность. Иск подаётся по месту жительства ответчика.

Если сумма до 50 тысяч – заявление направляется мировым судьям, если более – в районный или городской суд.

В исковом заявлении указывается следующая информация:

  • данные суда, в который подаётся, а также реквизиты истца и ответчика;
  • цена иска и размер пошлины, которая уплачивается за рассмотрение дела;
  • наименование документа;
  • описание ситуации: когда был заключен договор, какие платежи осуществлены, какие действия реализованы;
  • ссылки на доказательства и на правовые акты, подтверждающие требования и позицию заявителя;
  • просьба к взысканию средств;
  • список приложений, который включает все имеющиеся документы, связанные с рассмотрением гражданского дела.

Образец искового заявления о взыскании с заемщика выплаченной задолженности по кредитному договору в порядке регресса:

Скачать исковое заявление о взыскании в порядке регресса (образец/бланк)

После вынесения решения, необходимо получить исполнительный лист, на основании которого будут производиться взыскания через службу судебных приставов. Лист подаётся в тот отдел ФССП, который работает по месту жительства должника.

Практические трудности

С одной стороны, поручитель получает полный объём прав кредитора, что позволяет ему защитить свои права и получить взыскание с должника. С другой, если должник не смог погасить долг изначально, то вряд ли сможет заплатить поручителю.

Это не говорит о том, что взыскание невозможно вовсе. Во-первых, финансовое положение может измениться, например, лицо получит постоянный источник дохода, с которого могут осуществляться взыскания. Во-вторых, кредитор мог не слишком пытаться найти средства у должника и сразу воспользовался своим правом взыскания средств в солидарном порядке.

В любом случае, поручителю предстоит более детальная работа, так как дополнительных гарантий у него не будет. Стороны вправе заключить дополнительное соглашение, например, обеспечить взыскание залогом, но на практике это реализуется достаточно редко.

Подведём итоги

Поручитель отвечает по долгам заёмщика солидарно, то есть наравне с ним.

После взыскания, он вправе попытаться получить возмещение с должника, обратившись к нему с иском (при условии, что он отказывается погасить долг добровольно). Однако на практике взыскать средства с такого лица достаточно трудно.

Рекомендуется провести тщательную работу и обеспечить содействие службе судебных приставов, чтобы увеличить шансы на положительный исход процесса.

Прочтите: Обращение взыскания на единственное жилье должника в 2021 году

Источник: https://profinansy24.ru/finance/surety/kak-poruchitelyu-vernut-dengi-vyplachennye-vmesto-zaemshhika

Взыскание с поручителей задолженности по кредиту

Как взыскать долг с поручителя

Зачастую выдача кредита просто невозможна до тех пор, пока клиент не приведёт поручителя. Они могут нести солидарную (равную ответственность) по обязательствам перед кредитором, когда взыскание будет проводиться и с заёмщика, и с поручителя.

Второй вариант – субсидиарная ответственность: должник не может погасить долг своими силами, значит обращаются к поручителю, который вносит некую часть долга и больше претензий к нему нет.

Взыскание с поручителей задолженности по кредиту будет проводиться в любом случае, если платежи перестали поступать по оговорённому графику (лишь за редкими исключениями, о которых скажем в конце).

Так построено законодательство РФ, что, если по какой-то причине должник откажется от своих обязательств, на плечи поручителя ложится необходимость гасить само тело долга, штрафы, проценты, пеню и даже издержки на судебное производство.

Важные моменты

В процессе заключения договора сроки, на протяжении которых с поручителя может быть взыскан долг, оговариваются отдельно. Если этого не было сделано, лишь на протяжении года по истечении срока действия договора к поручителю могут быть выдвинуты претензии.

https://www.youtube.com/watch?v=ILOJwmHLFdg\u0026t=448s

Если до этого момента все ограничивалось исключительно вежливыми телефонными звонками, теперь банк имеет полное право предпринимать более серьёзные действия.

Он может обратиться в юридическую компанию и непосредственно в суд, после чего судебное решение будут воплощать в жизнь коллекторы и приставы.

Поэтому всегда помните о возможных рисках прежде чем согласиться на участие в кредитных программах по просьбе близких или знакомых. Невыплата долга заёмщиком несомненно принесёт вред семейному бюджету поручителя.

Сначала работает служба банка и коллекторы

Отделу взыскания передаётся информация о должнике. Чаще всего сотрудниками отдела являются представительные мужчины, ранее работавшие в правоохранительных органах и хорошо знакомые с законодательством. По сути, это тоже коллекторы, но они работают на кредитора и их методы сравнительно лояльные.

Должнику может быть предложено явиться в отделение, где решить вопросы с долгами в мирном порядке. После чего вопросы появляются к поручителю.

Позже взыскание долга по кредиту с поручителя поручают коллекторам. В отношении должника те могут применить:

  1. звонки с просьбами и угрозами;
  2. выезд по адресу прописки;
  3. звонки всем родственникам и знакомым.

Взыскание долга с поручителя через суд

Согласно ст. 361 ГК РФ поручитель обязан отвечать перед кредитором, если заёмщик не исполнял свои обязательства частично или полностью. Законом предусматривается, что с поручителей можно взыскивать долг только на протяжении 1 года с даты нарушения, после чего отвечать перед судом должен исключительно сам должник.

В ряде ситуаций банк не имеет права требовать выплаты долга от поручителя:

  1. если долг был передан коллекторам без уведомления всех участников сделки. В случае такого неправомерного действия с поручителя снимаются все обязательства;
  2. если банк в одностороннем порядке решил изменить условия кредитования;
  3. срок договора поручительства закончился.

Судебные разборки грозят поручителю порчей кредитной истории. Поскольку на его плечи ложится ответственность касаемо выплат денежных средств, то все задержки будут отражены в его КИ, особенно если человек не спешит решать проблему растущих процентов.

Какую ответственность несет поручитель?

Даже если после взыскания долга с поручителя тот не может требовать свою часть приобретённого на кредитные средства имущества. Но может подать в суд на заёмщика и взыскать с него потраченные средства.

У поручителя могут забрать до 50% от ежемесячной официальной заработной платы или же изъять некоторое имущество. Обычно к таким методам прибегают редко.

Банк обращается в суд с требованием изъять имеющийся залог, реализовать его и потратить полученные средства на погашение задолженности. если заёмщиком был заложен автомобиль или квартира – и то, и то может быть продано.

В ситуации, когда кредит беззалоговый, службе приставов понадобится намного больше времени, чтобы найти у заёмщика или поручителя подходящее на реализацию имущество. Но в любом случае неуплата поручителем суммы долга приведёт к тому, что к нему банк может применять все те же санкции, что и к заёмщику:

  1. чаще всего встречается удержание 50% от заработной платы;
  2. арест банковских счетов;
  3. реализация имущества и даже запрет на выезд из страны.

Все эти меры актуальны, если была проведена проверка, в ходе которой выявлено, что у должника нет работы и счетов. Затем проводится аналогичная проверка поручителя.

Поэтому перед тем, как согласиться быть поручителем в любой сделке, стоит внимательно оценить все возможные риски и изучить платёжеспособность обратившегося за помощью человека.

При этом объем ответственности обеих участников сделки перед кредитором равный, более того, с поручителя также могут взыскать штрафы и прочие убытки банка, а это может быть внушительная сумма.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/vzyskanie-zadolzhennosti-s-poruchiteley/

Взыскание долга с поручителя: особенности, судебная практика, взыскание долга с заемщика поручителем| Двитекс

Как взыскать долг с поручителя

Взыскание задолженности по договорам поручительства традиционно относится к одной из сложных категории споров.

Последнее объясняется как спецификой срока поручительства, так и, как правило, агрессивным поведением поручителя при попытке получения удовлетворения требований за счет поручителя, а не за счет должника.

Активная оборонительная позиция со стороны поручителей объясняется преимущественно спецификой менталитета. 

Выдавая поручительство, люди относятся к этому как к формальности, чтобы не отказали в предоставлении отсрочки оплаты, выдаче займа и т.д.

При этом поручитель, как правило, не рассчитывает, что ему реально придется погашать долг, поскольку на момент предоставления поручительства он уверен, что именно основной должник будет рассчитываться по своим обязательствам своевременно и надлежащим образом. 

Кроме того, зачастую поручители забывают, что в силу положений ст 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 

Таким образом, выплата долга, за исключением случаев, когда основной должник – банкрот, вовсе не означает, что поручителю следует проститься с деньгами.

При погашении долга к нему переходят права кредитора и сохраняется возможность удовлетворения нарушенных прав за счет основного должника.

Поручителю следует принимать во внимание, что затягивание с выплатой способствует увеличению сумм выплат за счет приращения процентов и неустоек.

Об ответственности поручителя по договору поручительства

По общему правилу поручитель и должник  отвечают перед кредитором солидарно, однако договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность.

Стоит отметить, что на практике в договоре поручительства редко предусматривается субсидиарная ответственность, поэтому, как правило, поручители несут ответственность солидарно с основными должниками.

В чем основная разница между данными вариантами ответственности? Если поручитель и должник отвечают солидарно, то кредитор вправе, по своему выбору, обратиться сразу к любому из них, либо обратиться к ним одновременно.

При субсидиарной ответственности поручитель будет отвечать только в том случае, если основной должник не исполнит свое обязательство, то есть в этом случае сначала кредитор должен потребовать исполнения от основного должника.

К поручителю он может обратиться, если основной должник отказался удовлетворить требование или кредитор не получил от него ответ в разумный срок, а также в том случае, когда основной должник не отказался от исполнения, но очевидно не сможет сделать этого своевременно. Вместе с тем, при субсидиарной ответственности кредитор не вправе привлекать поручителя, если может (одно из двух):

• зачесть свое требование против встречного требования основного должника;

• взыскать средства с основного должника в бесспорном порядке.

Таким образом, субсидиарная ответственность является предпочтительнее для поручителя, а солидарная – для кредитора. Перед тем как приступить к взысканию изучите договор поручительства на предмет изменения вида ответственности поручителя и иных особых условий привлечения поручителя к ответственности. 

Объем ответственности поручителя и должника фактически не отличается. Так, поручитель тоже отвечает за уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При взыскании долга с поручителя необходимо обратить внимание на некоторые особенности, которые могут играть немаловажную роль. Так, в Постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.

1998 N 13/14 “О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами” отмечается, что, учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя не только процентов за пользование кредитом, но и процентов по ст. 395 ГК РФ (в качестве штрафной санкции за пользование чужими денежными средствами).

Однако договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за возврат должником суммы займа и процентов за пользование им в размере, определенном договором займа.

В данном случае договором установлены условия, ограничивающие ответственность поручителя, и суд не вправе возлагать на поручителя ответственность за уплату неустойки.

Таким образом, с поручителя не могут быть взысканы неустойка и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением обязательства.

Интересно: Поручитель отвечает также за исполнение заемщиком обязательств по уплате мораторных процентов (процентов, начисляемых в рамках дела о банкротстве).

Данной позиции придерживается Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ в Определении от 10.12.

2018 № 305-ЭС18-12827 по делу № А40-134515/2017, основываясь на анализе норм Гражданского кодекса РФ и Закона о банкротстве.

О сроках исковой давности

При составлении искового заявления в суд необходимо также учитывать положения о прекращении договора поручительства. Так, согласно ст.

367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Кроме того, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства. Таким образом, для взыскания задолженности с поручителя установлен сокращенный срок исковой давности.

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/biznes/vzyskanie-debitorskoy-zadolzhennosti/vzyskanie-dolga-s-poruchitelya-osobennosti-sudebnaya-praktika-vzyskanie-dolga-s-zaemshchika-poruchit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.