Ограничения коллекторов

Содержание

�� ���� �������������� �������������� ���������������������� �������������� �� ������������������������

Ограничения коллекторов

��������������, ������ ������������ ���������������� ����������������. �������������� �������������������� ������������������ ������������������������ ��������������.

�������������������� ������ “�������������������� ������������” ������������������ ���������������� �������������������� ���������� ������������ ���� ������������������������ ������������������������ ������������ �������������� �������������� ��������������������, ������ �������� ���������� �������� �� ������������������������, ���������� ������ �������� ���������������������������� �� ���������������� ���������� ���������� ���� ���������������������� ����������������.

�������������� ������������: ���� ������ ����������������������

��������������, ���������� ���������� ������������������������ �� �������������������� ���������������� ������ ���� ��������, ������ ���� �������������������� ������������ �� ������������������ �������� ������������������ ��������������. ���������� ������������������ �������������� ������ ���������������� ������ ���������������������������������� �������� – ���������������� ���������� �� ���������� ����������������.

���������������� ���� ������������ ������ ������������, ���� ���������� ���������� ������ ������������������. �� ������, �� ������ ���������������� ���������������������� ������ ���������������������� ����������������������.

�������������� ������������: �������� �� �������� ��������

������������������ – ������ �������������������� ���� ���������������� ������������������������ ��������������������������.

������������ ���� ������������������ ������������ ������ ���������� ���� ������������������ ������������������.

�� ������������ ���������� �������������������� ������ �������� – �� ���������� ���������� �������������������� ������������������������ �������������������������� ������ �� �������� ������������.

���� �� ���������� ������������ �������������� ���� �� ������ ���������������� ������������ ������������������ ������ ���������������������� ������������ �� ���������������������� – ��� 230-����.

��������������, ���������������� – �������� ���� ��������, ������������������������������ ����������������������, ������ ������ �������������� �������� – ���������� ���������������� ������������ �������� �������������������������� ������������������.

������ �������� ���������������� ������������ �� �������������� 30 �������������� �������� ���������������� ������ ���� ��������. �� �������� ���� ������������ ������ �������� ��������������������, ���� ������������ ���������������� ���������������������� ���� �������������� �������� ��������������������.

�������������� ������������: �������������� �� ������������

�������� ������ ������������ ������������������, �� ���������������������� ������������������ ���� ������������������ ������ ���� ������������, ������������ ���������� ������������������, ���� ���������������� ���� ����.

�������������������������� ������������������ ������������ �������������� �� ������������������������������ ������������.

���������� ������ ���������������������� ������������ ���������������� ������������������, ���� ���������������� ���� ���� ����������.

���� �� �� �������������� ���������������������� ���������������������� ���� ������������ �������������������� ��������������������������, �������� ���� ���������������� ���������������������� ����������������������.

�������������� ������������������: �������� �������� ����������

������������������ ���������� �������������� ���������������� ������������ �� 8:00 ���� 22:00 �� �������������� ������ �� �� 9:00 ���� 20:00 �� ���������������� �� ������������������. ���� �������� ������������ �������� �� ����������, �������� ������ �� ������������ �� ������������ ������ �� ����������. �������� ���������������������� �� ���� ������.

���������������� �� ������������������ ������������������ ���������� ���������� ���� ���������� ������������ �������� �� ������������.

�� ���������������� �� ���������������������������� ���������������� ������ ���������������� ������������, �������� ���� ������ ���� ������ �������� �������������������� ���������������� (���������� �������� ������������ ������ ��������), �� �������������� ���� ���������������� ��������������������.

������������ �� ������������ ���������������� �� ���������� ������������ ���������� �������������������� ���� �������������� �� ����������������������.

�������������� �������� ���������� ���������������� �������� ����������������: ���������� ������������������ ������������������ ������ �������������������� ������������������ ���������� ������������������, ���� ���������� ���������������� �������������� �� ������������������������ �������� �������������� ���������� ������ ����������������.

������ �������� �������������������������������� �� 2020 ��������

������������������ ���� ���������� ���������� ���������������� �������� ���������� ���������������� ������ ���������������������� ����������. ������������������ ������������������������������ ���������������� ���� ���������������� ��, ������ ����������, �������������� ������.

������������ ���������������� ��������������������: ���� ������������ ���������� ���������� �� ������������ ������������������, ������������������ �� ������ �� �������������������� ��������������������������.

�������� �������� ������������������ �������������������� ��������, �������������� ���� �������������� ������ ���������� ���������������� ����������������.

���������� ������������������ �������������������� ������������������������ ������������ ��������������, �������������� �� ���������������������������� �� ��������������������.

�������������������� ���������������� �� ���������������� �� ������ ���������� �������������� ����������.

������������������ �������������������� �������� ������ �������������� ������ ���������� �� ���������������� ���������������� ������������, �������������������� ������ �������������������� ������������������ �������� ���������������� ��������.

�� ������������ ����������������! �������� ������������������ �������������� ������ �������������� �� ������������ �������������������� ���������������� ���������������� �������� ������ �������������� ������������ ������ ������������ ������������������ ��������, �������������������������� ���������������������� ������������ ���������� ���� �������� ������������������ ������������.

�������������� ����������: ���������������� �� ����������������

�������� �������������� ���� ���������� ���������������� �� ����������������������, ���� ���������� ������������������ ������ ������ ������������������ ������������������, �� �������������� ���������� ��������������, ������ ���� ������������ ���������������� �� �������� ������ ���������� ������������ ������ ������������ ���������� ������������ ����������������. �������������������� ���� ���������������������������� �� �������������������� ������ ���������������������� ���������� ���������� ������������ ������������ �� �������������� ������������������ ��������������.

���������� ���������� ������������������ ���������� ������������������ ���������� ������������������, ���������������� �������������� �� ������������������������ ������ �������������� ������ ���������� ������ ����������������.

�������� ���������������� ������������������ ����������������������, ���� �������������� ������������ �� �������������� 10 �������� ���������� ��������, ������ �������������� �������� ������������������, ��������������������, ������ ������������������ ������ ����������������.

������ �������� �������� ����������������: �������� �������������� ������������������ ���� ��������������, ���� ���������������� ���������� ���������������� �������� �� ������.

�� �������� ������ ������������ ��������������, ������ ������������ ������-�������� ���������� ��������������, ���� �������� ������������������ ������ ���������������� ����������������.

������ ���������� ���������� �������������������� ���������� ����������������, �������������� ������������������ �� �������������� ������, ���������� ���������������� ��������.

�������������������� �������������� ���� ������������������ ��������������������:

Источник: https://rg.ru/2020/02/11/reg-cfo/v-cb-nazvali-pravila-bezopasnogo-obshcheniia-s-kollektorami.html

Какие права имеют коллекторы и что они могут делать по закону?

Ограничения коллекторов

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов.

Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков.

Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ[1], который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор (collector) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО).

Закон называет коллекторовюридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности[2].

Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

  1. Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.

  2. Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств.

    Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками.

Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности.

Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России[3].

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

  • в ходе личной встречи или по телефону;
  • путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
  • почтовой корреспонденцией по известному адресу[4].

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ[5].

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

  • Приходить домой для личного общения с заемщиками.
  • Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
  • Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
  • Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
  • Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
  • Отвечать на обращения должника в 30-дневный период[6].

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли.

При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ.

При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов.

Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил.

Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

  1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.

  2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.

  3. Направленные на защиту частной жизни: сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению.

Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона.

Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка.

Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации.

Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга.

Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

  • В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
  • У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
  • Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
  • Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение.

В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией.

Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kakie-prava-imejut-kollektory.html

Закон о коллекторах: статьи для защиты должников

Ограничения коллекторов

Валентина Самойлова

Профессиональные сборщики долгов — коллекторские агентства, появились в России около 15 лет назад. И за относительно короткий срок успели заработать отрицательную репутацию как перед заемщиками, так и перед кредиторами.

С целью ограничить правовой беспредел выбивателей долгов и был разработан новый Закон о коллекторах, впервые на законодательном уровне ограничивший деятельность коллекторских служб. Какие права предоставлены взыскателям по новому закону о коллекторах в 2021 году и что могут сделать коллекторы с должником, расскажем далее.

О чем закон?

Закон о коллекторах № 230-ФЗ, принятый в 2016 году, стал первым российским законодательным актом, регламентирующим деятельность коллекторских организаций в стране.

Он позволил одновременно решить сразу несколько задач:

  • придать законность действиям коллекторских агентств;
  • регламентировать процедуру передачи просроченных долгов;
  • ограничить действия взыскателей в рамках взыскания просрочек;
  • защитить права заемщиков.

Официальный текст Закона о коллекторах гласит: «Кредитор и лица, действующие от его имени и в его интересах, обязаны возмещать убытки и компенсировать вред, нанесенный должнику и прочим лицам».

Это значит, что любые неправомерные действия «выбивателей задолженностей», по закону обязаны быть не только пресечены и наказаны, но также возмещен нанесенный этими действиями вред должнику.

Если ранее сборщики долгов часто выходили за рамки правового поля, то с момента вступления закона в силу таких случаев стало меньше.

Конечно, от «серых» коллекторов закон не избавляет — с ними остается бороться только с помощью полиции и прокуратуры.

Последние изменения в законодательный акт, начавшие действовать в 2020 году, запретили коллекторам звонить должникам со скрытых номеров или присылать СМС. А также позволили должникам при желании избавиться от звонков коллекторов и встреч с ними.

Права коллекторов по новому закону

Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:

  • звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
  • выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
  • требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
  • в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
  • использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
  • закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.

В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.

Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность продажи долга коллекторам, то банк этого сделать не сможет.

Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

  1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
  1. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Источник: https://Bankrotom.ru/zakon-o-kollektorah

Закон о коллекторах с 1 января 2018 № 230

Ограничения коллекторов

Микрофинансовые организации имеют право передавать долги третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам, в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса РФ.

После перехода прав по взысканию долга к коллекторам они обязаны использовать законные методы воздействия на должника с целью погашения им задолженности.

Права и обязанности коллекторов регулируются нормами Федерального Закона № 230-ФЗ от 1 января 2018 года, а их нарушение служит основанием для привлечения работников агентств к ответственности.

Права коллекторов в отношении должника

Первые коллекторы в РФ появились еще в 2000-х годах, но с современными взыскателями они имеют очень мало общего.

Ранее такая деятельность не регулировалась, поэтому многих из них использовали достаточно жесткие способы воздействия на неплательщика.

На сегодняшний день в задачи коллектора входит напоминание заемщику в корректной форме об имеющихся долговых обязательствах, информирование о реальном размере долга и ведение разъяснительных бесед при согласии собеседника.

Права коллекторов в отношении заёмщиков

Выполнять коллекторскую деятельность разрешается лицам, которые не имеют неснятую или непогашенную судимость. Использование разрешенных способов контактирования возможно только после того, как должник был уведомлен о смене кредитора. При этом разрешается:

  • встречаться лично для общения не чаще одного раза в неделю;
  • общаться с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в субботу, воскресенье и праздничные дни любым доступным способом.

При этом частота звонков не должна превышать двух раз в неделю (при этом не более одного раза в сутки и восьми раз в месяц).

Коллектор обязан представиться, сообщить наименование кредитора и предоставить контакты, по которым заемщик сможет в дальнейшем с ним связываться. Использование противоправных мер чревато для взыскателя привлечением к уголовной или административной ответственности.

Права коллекторов в отношении должника

Изменения в законе: запреты и ограничения

В предыдущей версии закона о коллекторах от 2016 года не был учтен ряд ограничений, которые позволили бы защитить права заемщиков.

Коллекторские агентства применяли различные способы влияния на должника и его окружение, среди которых наибольшее распространение получили бесконечные звонки, угрозы, шантаж и оскорбления.

Со вступлением в силу обновленной версии закона введены следующие ограничения:

  • не допускается использование методов морального давления на должника — угрожать ему или его родственникам и знакомым, предоставлять недостоверные сведения относительно размера долга или пени, шантажировать;
  • физические меры в отношении заемщика или его имущества остались вне закона;
  • запрещается передавать информацию третьим лицам без письменного согласия заемщика;
  • нельзя скрывать информацию (название агентства, кредитора, контактные данные), которая необходима должнику для обратной связи;
  • запрещается применять меры по взысканию задолженности с лиц, которые были объявлены банкротом по решению арбитражного суда, а также с тех, кто не имеет обоснованной возможности вернуть заемные средства (инвалидность, недееспособность по причине болезни, травмы).

Организации, осуществляющие коллекторскую деятельность, должны быть зарегистрированы в едином реестре ФССП и иметь общедоступный сайт, где указываются актуальные контактные данные.

Как заставить коллектора соблюдать закон

Как заставить коллектора соблюдать закон?

Если взыскатель позволяет себе использовать противоправные действия, не стоит игнорировать их. Необходимо обратиться в компетентные органы, однако перед этим следует собрать доказательства для подтверждения факта нарушений со стороны коллекторов:

  • записывать телефонные разговоры, в ходе которых были озвучены угрозы, осуществлялось психологическое давление, оскорбление, шантаж;
  • снимать на видео или привлекать свидетелей при личном общении;
  • сохранять сообщения;
  • фиксировать время, в которое совершались звонки от коллекторов или пересылались сообщения.

При использовании незаконных методов взаимодействия с должником коллектор или кредитор вынуждены будут компенсировать моральный ущерб или возместить убытки, которые непосредственно связаны с их действиями.

Опасаясь штрафов и дальнейшего лишения лицензии, большинство агентств стараются избегать превышения своих полномочий.

Поэтому во время общения стоит сразу предупредить коллектора о записи разговора и обращении в компетентные органы при нарушении ваших прав.

Обращение в Роскомнадзор

Что делать, если закон со стороны коллектора был нарушен?

Контроль за деятельностью коллекторских агентств осуществляется сразу несколькими ведомствами — ФССП, Прокуратурой и правоохранительными органами. Если у должника имеются доказательства нарушений законодательства со стороны взыскателя, он имеет право защитить себя путем обращения:

  • В правоохранительные органы. Для этого необходимо подать заявление, к которому будут прикреплены доказательства действий коллекторов. Если полиция не реагирует на обращение по каким-либо причинам, следует обращаться непосредственно в прокуратуру.
  • В ФССП. Служба осуществляет строгий контроль за деятельностью коллекторов, поэтому реагирует практически на любые обращения заемщиков. После рассмотрения заявки агентству грозит штраф, исключение из реестра и лишение лицензии.
  • В Роскомнадзор. Обращаться в организацию можно с целью привлечения к ответственности за нарушение прав о неразглашении информации третьим лицам, которое было совершено без согласия заемщика. Также Роскомнадзор рассматривает заявления лиц, с которыми общаются коллекторы по чужому долгу без их согласия.

Большинство коллекторских агентств понимают высокую вероятность внеплановых проверок в связи с большим количеством жалоб со стороны должников. Именно поэтому они избегают некорректного общения с заемщиком или использования противозаконных методов.

Защитить свои интересы и права заемщик сможет только в том случае, если будет знать актуальные законодательные нормы в отношении деятельности коллекторов. Основные требования не снимают полной ответственности с заемщиков, которые не погашают задолженность в течение длительного срока, однако помогут им остановить коллекторов при превышении ими собственных полномочий.

Нововедения 2019

В 2019 году коллекторы получили доступ к биометрическим данным заёмщиков, что значительно упростило процесс поиска неплательщика. Теперь в распоряжении коллекторских агентств базы фотографий клиентов банков и МФО, слепки их и т.д.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/zakon-o-kollektorah/

Что изменится на рынке взыскания в 2021 году

Ограничения коллекторов

В 2021 году готовят изменения в законодательство о коллекторской деятельности. О новациях, уже вступивших в силу, тех, что запущены в качестве эксперимента и тех, что находятся на обсуждении, рассказала руководитель правового управления ООО «АБК» Евгения Уткина в рамках конференции НАПКА.

Действующие положения, о которых нужно помнить

  • С 1 июля 2020 года кредитор при передаче долга коллекторам обязан публиковать эти сведения в ЕФРСБ.
  • Исполнительный иммунитет из-за COVID-19 действует до 19.07.2022 года (например, рассрочка по долгам пенсионеров, запрет на арест движимого имущества за исключением ТС).
  • Мораторий на банкротство действует до 7 января 2021 года.
  • Запрет на уступку прав требования по долгам ЖКХ, включая кредитные организации и лиц, которые осуществляют деятельность по возврату задолженности.
  • Преференции для должника через внесудебное банкротство.

Какие законы и законопроекты нужно учитывать в практике

Госконтроль. В июле 2021 года планируется принятие единого закона, который будет регулировать порядок проведения проверок. Остальные будут упразднены в рамках регуляторной гильотины. Суть этого закона направлена на отказ от «палочной» системы, при которой работа надзорных органов сводилась к выполнению KPI и сбору штрафов.

Наказания в рамках нового ФЗ останутся, но приоритет отдадут профилактике правонарушений и применению риск-ориентированного подхода. Контролирующий орган будет выступать консультантом по предотвращению правонарушений. Некоторые виды контроля будут проходить в цифровом формате.

Цель нового закона — мониторинг бизнеса, а не принятие решения о проведении проверки.

Реестр обязательных требований для бизнеса. Минэкономразвития намерено запустить единый реестр обязательных требований для бизнеса с марта 2021 г.

Это будет подсказка для поднадзорных лиц, которые смогут обращаться к реестру и проверять, кто именно является поднадзорным объектом и какие требования должны соблюдаться.

Досудебное обжалование решений надзорного органа. До 30 июня 2021 г. будет проводиться эксперимент досудебного обжалования решений надзорного органа через госуслуги в электронном формате.

Изменение порядка проведения проверок бизнеса. Минэк разработало проект постановления об изменении порядка проведения проверок бизнеса в 2021 г., которое предположительно вступит в силу в июле. Проверки предлагают проводить современными способами связи: через видеосвязь и через инспекционные визиты. Большая часть проверок малого бизнеса будет отменена за ненадобностью.

Отмена проверок из-за моратория. С 1 апреля по 31 декабря проверки не проводятся из-за моратория за небольшим исключением. Кроме того, продление данной меры, возможно, состоится в отношении субъектов малого бизнеса.

Единая ответственность. Новая редакция ст. 14.57 КоАП регламентирует унификацию мер ответственности (размеров и санкций) для коллекторских и кредитных организаций.

ФССП станет и прокурором, и судьей. Изменения в 23.90 КоАП наделят ФССП полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях по аналогии со штрафами ГИБДД. Иными словами, ФССП будет выступать и следователем, и прокурором, и судьей.

Компенсация расходов оплаты за услуги ЖКХ. Программа субсидирования граждан на оплату ЖКХ действует с 1994 г. Недавно в ГД был внесен законопроект, который предлагает компенсировать 100 % расходов за ЖКХ тем, кто имеет доход равный или меньше МРОТ.

Запрет на взаимодействие с третьими лицами. В рамках принудительного взыскания задолженности планируется полностью запретить взаимодействие с третьими лицами без их письменного согласия.

Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также пересмотрят в рамках 353-ФЗ. В первую очередь предлагается гасить сумму процентов, затем — штрафы и пени, предоставлять отсрочки по уплате основного долга в случае уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования.

Запрет на изъятие домашних животных. Поправки к статье 446 ГК РФ запретят изымать в счет долгов домашних животных.

Запрет на любые договоры о передаче долгов по ЖКХ. Действующее законодательство регламентирует запрет на заключение договоров цессии с коллекторами, а поправки к 155 ст. ЖК РФ запретят заключение любых гражданско-правовых договоров о взыскании задолженности. При этом уже есть положительная судебная практика, хотя закон еще не принят.

Новые требования к рекламе кредитов и займов. Реклама предоставления кредитов и займов должна будет содержать предупреждение о том, что гражданин отвечает по своим обязательствам своим имуществом. Предполагается, что сейчас он не успевает оценить масштаб рисков, которые могут повлечь за собой займы.

Источник: https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/rabota_s_problemnymi_aktivami/chto_izmenitsya_na_rynke_vzyskaniya_v_2021_godu_/

В госдуму внесли законопроект о запрете коллекторской деятельности

Ограничения коллекторов

https://ria.ru/20200121/1563681614.html

В госдуму внесли законопроект о запрете коллекторской деятельности

В госдуму внесли законопроект о запрете коллекторской деятельности

Депутаты Сергей Вострецов и Юрий Волков внесли в Госдуму законопроект, запрещающий в России деятельность коллекторских агентств и привлечение кредиторами… РИА Новости, 03.03.2020

2020-01-21T16:50

2020-01-21T16:50

2020-03-03T19:06

россия

госдума рф

сергей вострецов

общество

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/155191/91/1551919140_0:96:2996:1781_1920x0_80_0_0_73badc2d8513f84f9652d7ad0e7f35.jpg

МОСКВА, 21 янв – РИА Новости. Депутаты Сергей Вострецов и Юрий Волков внесли в Госдуму законопроект, запрещающий в России деятельность коллекторских агентств и привлечение кредиторами коллекторов для возврата просроченной задолженности, следует из базы данных нижней палаты парламента.

В связи с этим они предлагают также с 1 января 2021 года признать утратившим силу закона “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Авторы законопроекта обращают внимание, что “зачастую граждане сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в свой адрес – угрозами, шантажом”, а микрофинансовые организации “незаконно, без письменного согласия граждан передают коллекторским агентствам права взыскания по потребительским займам с персональными данными третьих лиц, указанных в этих договорах”.В свою очередь, коллекторы при общении как с должниками, так и с “третьими лицами” нередко оказывают психологическое давление, используют унижающие честь и достоинство выражения, высказывают угрозы, сотрудники же правоохранительных органов “на жалобы граждан зачастую не реагируют”, отмечают разработчики.

https://ria.ru/20191221/1562669807.html

https://ria.ru/20191128/1561719325.html

https://ria.ru/20191129/1561745747.html

россия

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/155191/91/1551919140_119:0:2851:2048_1920x0_80_0_0_f032afd5d488fac282da391c55067845.jpg

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, госдума рф, сергей вострецов, общество

МОСКВА, 21 янв – РИА Новости. Депутаты Сергей Вострецов и Юрий Волков внесли в Госдуму законопроект, запрещающий в России деятельность коллекторских агентств и привлечение кредиторами коллекторов для возврата просроченной задолженности, следует из базы данных нижней палаты парламента.

“Считаем необходимым запретить на территории Российской Федерации деятельность организаций, чьим основным видом деятельности является деятельность по возврату просроченной задолженности, а также запретить привлечение кредитором иных лиц для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности”, – поясняют разработчики.

В связи с этим они предлагают также с 1 января 2021 года признать утратившим силу закона “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Авторы законопроекта обращают внимание, что “зачастую граждане сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в свой адрес – угрозами, шантажом”, а микрофинансовые организации “незаконно, без письменного согласия граждан передают коллекторским агентствам права взыскания по потребительским займам с персональными данными третьих лиц, указанных в этих договорах”.

В свою очередь, коллекторы при общении как с должниками, так и с “третьими лицами” нередко оказывают психологическое давление, используют унижающие честь и достоинство выражения, высказывают угрозы, сотрудники же правоохранительных органов “на жалобы граждан зачастую не реагируют”, отмечают разработчики.

“Указанные обстоятельства демонстрируют, что рынок коллекторских услуг по-прежнему остаётся криминализированным, а предпринятые на федеральном уровне меры по его регулированию не привели к изменению ситуации”, – считают Вострецов и Волков.

Источник: https://ria.ru/20200121/1563681614.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.