Перевод с карты на карту риски

Содержание

Новый закон и штрафы за переводы с карты на карту

Перевод с карты на карту риски

С 10 января 2021 года вступил в силу новый закон, значительно ужесточающий контроль над всеми операциями с деньгами в наличном и безналичном формате, над денежными переводами, в том числе и почтовыми, над банковскими вкладами и картами банков.

Этому новому закону мало кто уделил должное внимание, что совершенно напрасно. Нюансов в этом законе немало, и одним из них является то, что теперь за перевод с карты на карту можно получить штраф. Именно так трактуют новый закон многие источники в сети.

Но так ли это? Попробуем разобраться.

Новый закон и штрафы за переводы с карты на карту

Закон и штрафы

Новый закон вносит существенные изменений в ФЗ № 115, и целью этих поправок является усиление контроля и борьбы с легализацией незаконных доходов населения.

То есть, теперь власти значительно усилили контроль над всеми финансовыми операциями граждан и передвижением их средств, и сюда попадают не только зачисления и списания денег с банковских счетов и карт, но и все банковские вклады, переводы денег, в том числе с карты на карту, снятия наличных, счета электронных кошельков и платежных систем, и даже почтовые переводы.

Контроль достаточно серьезный, и очень во многих ситуация у граждан теперь могут потребовать объяснений в том, откуда и за что они получили определенную сумму. И чтобы избежать ненужных проблем, следует сохранять подтверждающие документы – ведомости заработной платы, справки, расписки и т.д.

Моментов в новом законодательстве немало, о нем говорят в разных информационных источниках, и многие трактуют его содержание по-своему, нередко вызывая панику у населения. И в большинстве случаев волнения небезосновательны. Это же относится и к информации о штрафах за переводы с карты на карту.

Наверное, практически каждый взрослый человек хотя бы раз в неделю делает такие переводы. Мы оплачиваем аренду жилья, кредиты, отдаем долги родственникам и друзьям, сами даем в долг, переводим деньги детям или родителям. И в большинстве случаев такие переводы идут именно с карты на карту. Поэтому вопросов по поводу появления штрафов в этом направлении совсем немало.

Однако само слово «штраф» в данном случае звучит несколько некорректно. Да, в некоторых случаях при переводе денег с карты на карту теперь могут потребовать уплатить некоторую сумму, но это не совсем штраф, это – налог. Обычный налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в стандартной ставке в 13%.

Но его уплату могут потребовать даже в том случае, если ранее с этой суммы дохода налоги уже были уплачены.

Как же такое может быть?

На самом деле, все достаточно просто. Перевод с карты на карту может попасть под усиленный контроль в том случае, если его сумма значительна.

Банки обязаны уведомлять налоговую обо всех имеющихся у человека банковских счетах, картах, вкладах, обо всех поступлениях средств и их расходах, однако налоговую в первую очередь интересуют операции на крупные суммы.

И в некоторых случаях налоговая может потребовать уплаты дополнительного налога.

Рассмотрим на примере. Человек работает официально, получает заработную плату, с которой уплачиваются положенные налоги.

Не желая хранить деньги на картах или счетах в банке, он периодически снимает определенные суммы, и держит их дома в форме наличности. Это не запрещено.

В какой-то момент друг или родственник этого человека решает купить, например, машину, но ему не хватает денег, и он одалживает их. Заем получает наличными деньгами в размере (к примеру) 120 000 рублей.

Через некоторое время долг человеку возвращают, но не наличными средствами, а переводом на карту банка. Операция достаточно крупная, и сумма в 120 000 рублей, конечно же, привлечет внимание налоговой. Сотрудники ФНС потребуют объяснений источника дохода и самого факта получения такой суммы. И здесь могут возникнуть серьезные проблемы.

Деньги в долг были даны наличными деньгами из своих накоплений, то есть факт их перевода другому лицу не зафиксирован нигде. Если при этом не была составлена долговая расписка, то доказать то, что это возврат долга будет очень непросто.

В этом случае с полученной суммы придется заплатить налог в размере 13%, независимо оттого, что ранее с этой суммы накоплений при получении заработной платы налоги уже были уплачены.

А теперь подходим, собственно, к штрафам. Штраф при переводе с карты на карту, все же, есть. Точнее, его можно интерпретировать в такой формулировке.

Если человек в указанной выше ситуации не заплатит начисленный налог в размере 13%, придется, кроме суммы налога, заплатить еще и штраф в размере от 20 до 40% от начисленной суммы налога.

Именно этот штраф во многих информационных источниках трактуется, как штраф за перевод с карты на карту. Конечно, можно сказать и так, но лишь в определенных ситуациях, ведь по сути это штраф за неуплату налога.

Как обезопасить себя

Чтобы избежать подобных неприятных ситуаций, как и лишних проблем с налоговой, необходимо заранее принимать меры предосторожности.

Важно помнить о том, что в рамках нового закона, отслеживаются все банковские операции и денежные переводы, в том числе и почтовые, и при этом учитываются не отдельные разовые суммы, а их совокупность за определенный период времени. Но этот период времени не имеет точных сроков и ограничений.

То есть, рано или поздно наступит такой момент, когда придется объяснять налоговой источники происхождения своих доходов. Если они не очевидны. И, чтобы избежать лишних проблем, необходимо сохранять все документы, подтверждающие получение дохода. Но это не все.

Отчета о получении денег могут потребовать не только с отправителя денежного перевода, в том числе и с карты на карту, но и с его получателя.

А вдруг это нелегальный доход? Поэтому при переводе денег другому лицу, особенно в случае банковского перевода с карты на карту, необходимо писать назначение денег – сообщение получателю.

Например, «Возвращаю долг, спасибо» или «Мам, тебе на расходы (на подарок, ремонт, лечение, лекарства, продукты)», «Пап, тебе на ремонт (на продукты, на лекарства и т.д.)», «С днем рождения! Купи подарок» и все в этом роде.

А что вы думаете по этому поводу?

*****

Читайте и другие статьи:

Новые пенсионные удостоверения вводятся с 2021 года. Кому необходимо их получить

«Регуляторная гильотина» коснется всех россиян

Дипломы Советского и Постсоветского времени хотят признать недействительными

Новая реформа ОМС принесет важные перемены для россиян

Власти снова обсуждают введение налога на бездетность

Жизнь владельцев квартир сильно изменится в 2021 году – новые законы

Как не потерять деньги на новогодних покупках и не стать жертвой обмана

Новые требования и штрафы для водителей в 2021 году

Красную рыбу солим сами и получаем отличную закуску. Сразу 2 рецепта

Готовим курицу так, как это делают в Грузии. Сразу 2 блюда – сациви и чкмерули

Замечательный шоколадный пирог с нежным творожным кремом – готовится просто и быстро

Настоящую итальянскую моцареллу приготовим на обычной кухне

Вкусные слойки на кефире – отличная быстрая выпечка к чаю

Очень вкусный плов готовим всего за полчаса

Самый вкусный борщ готовим в казане

Что будет, если есть по 3 яйца в день?

Проверяем качество магазинной сметаны

*****

Подписывайтесь на канал, ставьте «палец вверх», делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Впереди будет много полезного и интересного))

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d3ec7314735a600acedd818/novyi-zakon-i-shtrafy-za-perevody-s-karty-na-kartu-6009473419811f0c2340687f

В чем опасность переводов с карты на карту?

Перевод с карты на карту риски

Многие фрилансеры используют переводы с карту на карту для получения денег от клиентов. В этой статье я расскажу, почему так делать не стоит и каким образом можно принимать оплату от заказчиков, если вы получаете доходы от фриланса на постоянной основе.

Банки контролируют операции

Переводы на сумму от 600 тыс. рублей подлежат обязательному контролю. Допустим, ваши переводы намного меньше. Но и в этом случае банк может контролировать ваши операции и в случае проведения подозрительных транзакций – сообщить об этом в органы.

Допустим, заказчик укажет в назначении перевода «за текст», «оплата услуг», «за разработку сайта» или что-то подобное. Заказчику имеет смысл это сделать.

В случае любых проблем с исполнителем такой перевод является доказательством, что вам перевели деньги за определенную услугу, а не просто так.

Клиент при этом не несет никаких рисков, а для банка такой перевод является сигналом, что вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью и используете карточный счет для получения оплаты от заказчиков. А это запрещено.

В свою очередь налоговая инспекция имеет право запросить выписку по любому вашему счету. Доначислить налоги могут на все доходы, полученные за последние 3 года.

Даже если в месяц вы зарабатываете скромные 10 тыс. рублей, за три года набежит 360 тыс. руб. доходов. А еще будут штрафы за неуплату налогов, пени и т.д.

Не говоря о санкциях за незаконную предпринимательскую деятельность. Стоит ли рисковать?

Роботы наступают

Долгое время операции физических лиц контролировались слабо, поскольку сделать это «руками» сложно (много переводов, мелкие суммы).

Однако уровень автоматизации банковской сферы постоянно растет. Количество информации, которое можно собрать о человеке и проанализировать, тоже растет. В банковские системы внедряются элементы «искусственного интеллекта», что позволяет поднять контроль на новый уровень.

Например, выявить среди клиентов тех, кто с высокой долей вероятности получает доходы от предпринимательской деятельности, но не платит налоги. Ничто не мешает затем проверить таких клиентов.

А у меня подарки!

Есть мнение, что в случае подозрений можно сказать, что все переводы являются подарками. Напомним, согласно ст. 217 НК РФ денежные подарки от родственников и посторонних лиц налогами не облагаются.

Однако и здесь имеются подводные камни. Если переводы поступают от лиц, имеющих статус индивидуальных предпринимателей, то такие подарки нужно декларировать и платить с них 13% НДФЛ (исключение – подарки на общую сумму в 4 т.р. за год).

Таким образом, если ваш клиент окажется ИП, но оплату переведет вам как физическое лицо с карты на карту – вы «попадете» на уплату налогов. Банку проверить, что ваш контрагент является ИП, проще простого.

На сайте налоговой есть сервис, позволяющий найти выписку из ОГРНИП по ИНН (а он у банков есть).

Также у вас могут спросить, почему вы получаете подарки от незнакомых людей систематическим образом, разные суммы и т.д.? И главное: где у вас договор дарения?

115-ФЗ

Согласно 115-ФЗ, банк имеет право заблокировать ваш счет в случае подозрительных операций и затребовать информацию о происхождении средств. Проще говоря, вас попросят объяснить, от кого и за что вы получаете деньги? Предоставить документы, подтверждающие, что эти деньги получены законным путем. Как вы думаете, устроит ли банк байка про «подарки» от незнакомых людей?

Даже если для вас не будет налоговых последствий, счет вам вряд ли разблокируют. Новую карту в банке оформить не дадут, а в других банках вас могут перестать обслуживать (открывать счета, карты и т.д.).

Банки понять можно. Возможно, у вас действительно много друзей, которые щедро одаривают вас подарками. А может быть, вы занимаетесь отмыванием средств? Проверить без документов это нельзя, а документов у вас никаких нет.

Что делать?

Если вы систематически получаете доходы от фриланса, вариантов два:

  1. Оформить ИП и получать оплату на «предпринимательский» расчетный счет. Работа в качестве ИП стоит денег, однако перспектива попасть под подозрения по 115-ФЗ и остаться без счетов – намного хуже. Кроме того, официальное оформление позволит получать доходы легально, платить взносы в ПФ РФ и получить право на трудовую, а не социальную пенсию в будущем.

  2. Работать через биржи фриланса, которые являются налоговыми агентами и будут перечислять налоги с ваших доходов в налоговые органы. Однако нужно проверить, что ваша биржа является налоговым агентом (посмотрите условия безопасной сделки, там будет написано, отчисляет за вас биржа налоги или нет).

Цифровая эпоха позволяет контролировать то, что ранее проверять было сложно. Поэтому стоит заранее озаботиться официальным оформлением своей деятельности, чтобы не попасть в неприятные ситуации.

Полезные статьи по теме:

Рекомендуем

Можно ли заработать на акциях или Forex?

Во все времена люди хотели разбогатеть быстро и без усилий. Именно на этом основана реклама заработка на рынке Форекс. В ней люди, торгующие на …

Открытие ИП: с чего начать и к чему готовиться?

Многие начинающие предприниматели хотят открыть ИП, но боятся это сделать. Мы решили рассказать, как открыть ИП в России и что может измениться в …

Источник: https://www.kadrof.ru/articles/23382

Как безопасно переводить деньги?

Перевод с карты на карту риски

Популярный способ расплатиться за товар или услугу — перевод денег с карты на карту. Когда вы платите картой в крупнейших электронных магазинах вроде Amazon или Ebay, то вопрос о безопасности платежа как правило не стоит. Но возникают естественные сомнения, безопасно ли сообщать номер своей кредитной карты другим лицам, пересылать в СМС и т.д.

В этой статье будут рассмотрены способы обеспечения безопасности интернет переводов денег и онлайн-платежей.

Упомянем, как безопасно перевести деньги незнакомому человеку или получить деньги на карту от постороннего. Поговорим о том, можно ли обойти защиту и снять деньги с банковской карты, зная только ее номер.

Ну и наконец — как предотвратить мошеннические действия по отношению к своему карточному счету.

Можно ли похитить деньги, зная номер карты?

В настоящее время банки-эмитенты пластиковых карточек, бесплатно предоставляя своим клиентам сервисы дистанционного самообслуживания — интернет-банк и мобильное приложение для смартфона (мобильный банк) — делают доступной опцию простого перевода денег онлайн по номеру карты получателя.

Сервис Card2Card

В интернете есть множество сервисов Card2Card, с помощью которых держатели пластика любых российских банков могут делать переводы денег с карты на карту без регистрации и авторизации на этих сервисах.

Такую возможность предоставляют:

  • Альфа-банк, alfaportal.ru
  • ВТБ, perevod.vtb24.ru
  • МКБ, card2card.mkb.ru
  • Тинькофф Банк, tinkoff.ru/cardtocard
  • платежный сервис «А3», a-3.ru/pay_transfer
  • система денежных переводов ЮНИСТРИМ, card2card.unistream.ru
  • другие организации

Таким образом, чтобы получить от другого человека перевод на карту, достаточно сообщить ему номер своей, оттиснутый на ее лицевой стороне.

В стандартном варианте для перевода денег другому лицу со своей карты через сервис банка-эмитента, отправитель должен сначала ввести логин и пароль, затем подтвердить авторизацию одноразовым SMS-кодом, который будет автоматически сгенерирован и прислан на сотовый телефон. Альтернативой является список кодов транзакции, подтверждающих операцию — они могут быть присланы банком просто в виде бумажного письма или генерироваться специальным устройством. Так банк убеждается, что доступ к своим деньгам действительно получает держатель карты.

Чтобы осуществить онлайн перевод частному лицу через Card2Card сервис, кроме номера карточки получателя отправитель должен ввести следующие конфиденциальные данные своего пластика:

номер карты, с которой отправляются средства;

срок действия карты (обозначен на лицевой стороне пластика);

секретный код (нанесен на оборотную сторону пластика);

подтвердить транзакцию одноразовым SMS-кодом, присылаемый на сотовый телефон, к номеру которого «привязан» счет карты.

Некоторые сервисы для перевода средств физическим лицом с одного счета на другой по номеру пластика требуют также ввести имя держателя карты (англ.

cardholder name) в том виде, в котором оно оттиснуто на лицевой стороне пластика.

Например, на сбербанковской карточке имя Александр может быть указано как ALEXANDR, на карте другого эмитента — как ALEKSANDR. Писать нужно так, как решил выпустивший карту банк.

Возникает логичная мысль, что операции Card2Card — настолько безопасные платежи, что номер своей карты можно разглашать безбоязненно. Ведь не зная остальных данных и не имея доступа к «привязанному» сотовому телефону, сторонние лица не могут выполнять транзакции с чужой картой? Но даже если опустить возможность потери/кражи телефона с банковскими данными, это не совсем так.

Защита платежей по технологии 3D-Secure

Защита карточки путем обязательного подтверждения онлайн-операций — переводов и платежей — одноразовыми SMS-паролями выполняется по технологии 3D-Secure.

Если держатель карты желает дистанционно управлять деньгами на карточном счете и при наличии других банковских счетов, открытых в этом же банке на его имя, ему приходится обязательно давать «добро» на подключение 3D-Secure.

Эта услуга, как и мобильное приложение с интернет-банком, бесплатна.

Однако существуют интернет-ресурсы — включая весьма популярные — где одноразовые SMS-пароли для подтверждения операций не требуются. Причем с точки зрения международного и отечественного законодательства прием платежей на сайте без 3D-Secure не является нарушением.

В числе упомянутых веб-ресурсов:

  • крупная система переводов электронных денежных средств PayPal;
  • крупнейший интернет-гипермаркет Amazon;
  • магазин развлечений Google Play;
  • ряд сервисов онлайн-бронирования отелей за границей и аренды авто в зарубежных турпоездках.

Секретный код CVC2 / CVV2

Секретные цифры CVC2 либо CVV2, которые указаны на оборотной стороне пластика, обязательно вводить при переводе денег с карты на карту. Но интернет-магазины могут либо запрашивать секретный код карты, либо не делать этого.

Дело в том, что данный код предназначен для того, чтобы помочь сервису идентифицировать покупателя, хранить код сервис не вправе. Однако в целом онлайн магазину все равно, кто купил у него товар — так что (как и технологию 3D-Secure) использовать CVC2 / CVV2 для защиты денег покупателя продавцы не обязаны.

Если же взять вариант списания средств, то трехзначный код предполагает не более 1000 возможных комбинаций, поэтому реально попробовать простой перебор.

Важно: мошенникам известны списки сервисов, не запрашивающих CVC2 / CVV2 и SMS-коды

Имя держателя карты и срок действия

Существуют интернет-магазины и онлайн-сервисы, где для совершения платежа нужно вводить только:

  • номер карточки;
  • имя держателя;
  • срок действия пластика (или виртуальной карты)

Узнать имя держателя по номеру карточки злоумышленнику вполне по силам. Обычно к номеру прилагается какая-то информация о человеке — хотя бы аккаунт в соц. сетях. В сети циркулируют нелегальные веб-ресурсы с базами данных по банковским картам, где по номеру пластика доступны и имя клиента банка, и другие сведения — телефон, адрес регистрации по месту проживания.

Срок действия карты вполне можно подобрать, поскольку по номеру карточки мошеннику не составит труда вычислить платежную систему (MasterCard, VISA, другая) и название банка-эмитента. После чего можно уточнить, на какой срок он выпускает те или иные карты — вариантов будет заметно меньше, чем при переборе кодов безопасности.

Напрямую перевести себе деньги у злоумышленника, может, и не получится, но купить за чужие средства дорогостоящие товары, потом продать и положить деньги себе в карман — реально.

Тем не менее это не значит, что сами по себе интернет магазины и оплата по ним кредиткой — зло. В надежных магазинах проблем обычно не возникает, по ряду карт реализована услуга возврата средств. Речь здесь о том, что некоторые сервисы (возможно, неплохие сами по себе) могут быть использованы как «лазейка» для пользования чужими деньгами.

Как безопасно получать переводы на карту

Итак, переводы денег с карты на карту по ее номеру это возможный, но часто нежелательный вариант, особенно если переводящее деньги лицо — не родственник и не проверенный друг. Ситуация на практике — вы потеряли деньги на спекуляциях, а вам звонят и предлагают возместить их на карту. Денег вы почти наверняка не дождетесь, зато номер вашей карты может начать гулять по сети.

Российский банк в случае суда скорее всего постарается доказать, что вы передавали данные третьему лицу. Международные банки ведут себя по-разному — ведь если вина за нелегальное снятие денег окажется на системе безопасности банка, то дешевле будет возместить убыток и не придавать случай огласке. Однако на практике чаще всего виноват сам клиент.

Конечно, банк банку рознь. У меня был реальный случай, когда банк заблокировал транзакцию с моего счета на достаточно крупную сумму.

Узнал я об этом только от банка, а причиной блокировки стало неожиданное место снятия денег на другом континенте. При этом я не помню, чтобы кому-то сообщал номер карты или покупал товары на «левых» ресурсах. Карту бесплатно перевыпустили.

Так что при работе с картой соблюдайте следующие инструкции — иначе вам может повезти меньше, чем мне:

  • пользуйтесь только дистанционными сервисами банка-эмитента, а при краткосрочной потере доступа к ним — только надежными приложениями Card2Card;
  • платите картой онлайн только в проверенных интернет-магазинах;
  • по возможности избегайте оплаты картой в мелких кафе и забегаловках;
  • периодически меняйте пароли, если у вас есть доступ к банку онлайн;
  • не храните в сети полную информацию о карте. Используйте антивирусы

Держателям кредитных карточек также необходимо помнить, что операция перевода кредитных денег онлайн по банковским правилам приравнивается к снятию наличных. За такие транзакции нередко удерживается большая комиссия.

Перевод частному лицу выгодно делать только за счет собственных средств, которые хранятся на дебетовых картах — комиссию за перевод обычно платит отправитель и она составляет около 0.5-2% от суммы перевода.

Как еще можно обезопасить интернет переводы денег?

Отключите оплату в интернете

Самый простой вариант — давать номер карты желающим делать платежи и переводы, но перед этим отключить возможность оплачивать с этого пластика покупки в интернете  и производить исходящие денежные переводы онлайн. Вариант — для карт вроде Visa Electron удаленная оплата запрещена самим банком и ее номер можно спокойно передавать для приема средств.

Альтернатива отключению этой опции — установка лимита по онлайн-операциям, чтобы мошенники смогли воспользоваться только небольшой суммой средств (например, 500 рублей).

Важно: не всеми банками-эмитентами предусмотрена такая опция. Например, чтобы защитить карту Сбербанка, нужно полностью отключить услугу «Мобильный банк».

Переводы через безопасные формы

Существует также вариант получения перевода с карты на карту, не предоставляя отправителю номер карточки получателя — использование специального сервиса, генерирующего готовую форму перевода, где данные получателя скрыты.

Например, можно зарегистрироваться на 2mycard.ru, подключить карту, верифицировать ее и свой профиль пользователя (с использованием сотового телефона и/либо электронной почты), получить ссылку на форму для отправки денег и делиться в интернете ею, а не номером пластика.

Разумеется, получателю денег о мерах безопасности при интернет-серфинге также нужно помнить и столь же строго их придерживаться, как и отправителю. Вряд ли можно полностью исключить взлом подобного сервиса с потерей данных.

Самый надежный способ получать деньги — не с карты на карту, а межбанковскими переводами средств со счета на счет.

Это то, для чего межбанковский перевод изначально предназначен, тогда как прочие более поздние варианты имеют лишь преимущество очень быстрого или даже мгновенного получения средств.

Но как было показано, нередко за счет повышенных рисков потери контроля над счетом.

Если отправитель денег использует интернет-банк и дебетовую карту с тарифом, по которому межбанковские переводы бесплатные либо достаточно дешевые, он сможет осуществлять транзакции без труда.

Нужно ввести банковские реквизиты получателя — при желании как правило есть возможность создать шаблон платежа и использовать его для следующих переводов.

Такой перевод редко идет больше 2-3 рабочих дней.

Стандартный перечень банковских реквизитов для перевода средств физическим лицом в рублях другому физическому лицу на счет в российском банке (в том числе на счет, к которому привязана карта) включает:

  • ФИО получателя;
  • номер лицевого счета получателя;
  • наименование банка получателя и его местонахождение;
  • БИК банка;
  • корреспондентский счет банка получателя

Эти данные позволяют перевести на счет деньги, но отправитель лишен возможности сделать что-либо еще.

Чтобы сообщить отправителю номер лицевого счета, можно найти его в бумагах, полученных на руки вместе с картой, либо в интернет-банке (мобильном приложении). Номер счета получателя уникален и состоит из 20 цифр.

У российских банков он начинается либо на 40817, либо на 423. При онлайн-банкинге часть данных может подставиться автоматически — например, название банка определяет его БИК.

Источник: https://investprofit.info/money-transfer/

Переводить денежные средства с карты на карту становится опасно

Перевод с карты на карту риски

01.06.2018

И граждане и бизнес любых форм собственности регулярно слышат об ужесточении контроля за обналичиванием денежных средств. Контролирующей стороной в таких случаях вступает и сам банк, и налоговая служба и даже Росфинмониторинг – по особо крупным или крайне подозрительным операциям.

Первым рубежом обороны от сомнительных операций в любом случае оказываются банки, тщательно следящие за возможными подозрительными операциями граждан.

В качестве законодательной базы банки часто ссылаются на Положение Центробанка за номером 375-П аж от 2 марта 2012 года, которое так активно начали исполнять лишь последние 1-1.5 года.

Как работает банковский контроль?

Ранее можно было вызвать вопросы банков лишь при многомиллионных операциях, о чем то тут, то там регулярно попадались заметки в СМИ. Сейчас же получить ограничение на распоряжение своими средствами с блокировкой банковской карты можно даже за неосторожный перевод в 10-15 тыс. рублей. 

Сейчас окончательное решение о том, является ли платеж подозрительным или же нет, остается за ответственным сотрудником банка, просматривающим ваши платежи.

Конечно, не обходится и без автоматики, которая наверняка выдает какие-нибудь предупреждения, но рассматривает их, судя по официальной информации, все же живой человек.

Главный критерий проверки операции – нетипичность совершаемой операции для этого клиента. Это одна из мер, как говорят банки, по защите от возможного мошенничества.

Например, вот так могут выглядеть подозрительными ваши операции для банка:

  1. По банковской карте за последний год не было операций с разовой суммой более 1-2 тысяч рублей. Вдруг кто-то из родственников переводит вам 50 000 рублей в долг/подарок/на покупку чего-либо и… банк блокирует и карту, и деньги, предлагая представить подтверждающие законность происхождения средств документы. В ряде случаев вам позволят платить этими деньгами с карты или же отправить их по безналу обратно или еще куда-нибудь, но обналичить их вы не сможете. Подозрительно  – считает банк.
  2. При продаже автомобиля вы получили часть оплаты в размере 150 000 рублей на банковскую карту, на которую ничего, кроме зарплаты, никогда не поступало. В этом случае банк может запретить снятие этих средств и даже их перечисление, пока вы документально не подтвердите их законность. Договором купли-продажи с указанием ваших реквизитов, например.

Звучит немного параноидально, но в свете активного выявления серых схем «обнала» и возможных потоков финансирования террористической и иной незаконной деятельности, перед каждой операцией придется пару раз подумать, прежде чем выполнить.

Примечание: Что делать, если вы ведете «активную финансовую жизнь»? У вас хорошая зарплата, которую вы раскидываете по 4-5 картам, покупаете что-то родне, родня пересылает вам деньги за покупки, а друзья скидываются ежедневно за походы в кафе или кино? Мнений тут два: либо вам нужно быть втрое более осторожным, либо же бояться нечего – ведь такое движение средств по карте было всегда. Какое мнение будет верным – решит банк.

Что советуют банки?

Сбербанк, являясь самым популярным банком в масштабах страны, пошел в этом театре абсурда еще дальше и дал целый ряд советов, касающихся безопасного использования банковских карт. Безопасного не в плане защиты себя от мошенников, а безопасного в плане защиты себя от подозрений банка.

Помимо достаточно адекватных советов не передавать свои карты третьим лицам, не принимать крупные суммы от родственников и знакомых для обналичивания, не соглашаться быть номинальным ИП или директором, представители Сбербанка рекомендуют:

  • Не снимать наличные денежные средства со своим счетов без особой нужды, особенно если эти средства поступили на счет безналичным путем;
  • Сохранять документальные подтверждения всех операций по банковской карте, которые могут подтвердить законность и обоснованность поступления денежных средств.

В завершение в рекомендациях банка следует призыв не уклоняться от сотрудничества с банком, если у того возникли предположения о незаконном или сомнительном происхождении средств.

Представим ситуацию, когда на практически неиспользуемую карту дальний родственник переводит вам 10 000 рублей в подарок на день рождения.

Банк признает операцию сомнительной при попытке снять наличные и… как вы будете доказывать легальность поступления этих средств? Скорее всего, через суд и с очень туманной перспективой – суды массово принимают сторону банков даже в спорах, где фигурируют многомиллионные суммы по вполне подтвержденным документами сделкам купли-продажи недвижимости.

Что считает налоговая?

Налоговая служба тоже имеет определенное отношение к такому контролю. При выявлении подозрительных операций, явно напоминающих выгоду, банк информирует ФНС, а те в свою очередь проводят проверку.

Также и сама налоговая вправе по собственной инициативе поднять все операции за последние несколько лет (не более 3) по счету любого лица, что неминуемо повлечет многочисленные разбирательства и проверку о законности тех или иных платежей. Оснований для такой проверки может быть множество, в том числе неисполнение частных налоговых обязательств или жалоба третьих лиц на незаконную предпринимательскую деятельность, например.

Как обезопасить себя от претензий?

Помимо рекомендаций банка, наши юристы могут дать вам следующие советы:

  1. Официально зарегистрировать свой бизнес, избегая «серых» схем ведения предпринимательской деятельности;
  2. Не получать на свои частные карты оплату за услуги/товары, равно как и не получать на бизнес-карты частные переводы от родственников и друзей, не связанные с бизнесом;
  3. Сохранять все документы о крупных или нетипичных для вас сделках на случай возможных претензий банка.
  4. При возникновении вопросов о подтверждении законности той или иной операции – проконсультироваться с юристом, а уже затем контактировать с представителями банка.

Наши юристы всегда готовы проконсультировать представителей бизнеса и частных лиц о правовых тонкостях осуществления финансовых операций. 

Источник: https://jurist-info.ru/articles/perevodit-denezhnye-sredstva-s-karty-na-kartu-stanovitsya-opasno

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Перевод с карты на карту риски

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано, что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:▪️ Алименты▪️ Благотворительная помощь▪️ Пособия и стипендии▪️ Суточные в рамках лимита▪️ Возмещение судебных расходов▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству

▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь. В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь. Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

  • Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
  • Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
  • Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
  • Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

(61 , общий рейтинг: 3.98 из 5)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/denezhnye-perevody-chto-zakonno-a-chto--ne-ochen-01-17-2019

Налоговые риски переводов с карты на карту в 2018 году: как обезопасить себя от штрафов | «Правовест Аудит»

Перевод с карты на карту риски

Новость о наступающем тотальном налоговом контроле за счетами физических лиц с июля 2018 года не соответствует действительности.

Фактически изменения, которые были внесены в Налоговый кодекс РФ, даже не коснутся большинства лиц, осуществляющих перевод с карты на карту. Изменения, внесенные в ст. 86 НК РФ, в действительности касаются счетов в драгоценных металлах. С 1 июня 2018 г. у банков появилась обязанность сообщать об открытии, в том числе металлических счетов.

В свою очередь, у налоговых органов появилось право получать информацию также о движении по таким металлическим счетам и списывать с них денежные средства в счёт долга, а при необходимости даже блокировать. При этом сначала денежные средства в счёт долгов списываются с денежных счетов (рублевого, потом валютного) и только потом с металлического.

Федеральная налоговая служба России 20.06.2018г. разместила официальную информацию, указав, что «информация о начислении налогов и штрафов за все невыясненные поступления на карты граждан не соответствует действительности».

Кира Трунтаева
Ведущий юрист налоговой практики, специалист по налоговому консультированию

В ст. 86 НК РФ действительно закреплено право налоговых органов контролировать операции по счетам физических лиц. Но осуществить такой контроль инспекция может только при соблюдении определенных условий.

Во-первых, инспекция проверяет операции только при наличии законных оснований. В частности, такими основаниями могут быть налоговая проверка физического лица, наличие долгов по налогам и иные случаи, предусмотренные НК РФ.

Во-вторых, банк обязан предоставлять информацию только по официальному запросу инспекции, который, в свою очередь, может быть направлен только при наличии законных оснований.

Кроме того, банки обязаны передавать в ФНС информацию об открытии счетов физическому лицу или организации.

Таким образом, ни о каком тотальном автоматическом контроле в ст. 86 НК РФ речи не идёт. При этом указанными выше полномочиями налоговый орган обладает уже с 2014 года.

Вместе с тем, нельзя отрицать наличие у налоговых органов возрастающего интереса к переводам с карты на карту физического лица.

В официальной информации, размещенной 20.06.2018г. ФНС России привела пример, когда налоговые органы могут обратить внимание на движения по счетам физических лиц: «например, гражданин направил заявление о получении налогового вычета за покупку квартиры, не имея официального дохода. В этом случае налоговая может заинтересоваться поступлениями на счета такого налогоплательщика».

Кира Трунтаева
Ведущий юрист налоговой практики, специалист по налоговому консультированию

На практике интерес налоговых органов к движениям по счетам налогоплательщиков во многом обусловлен случайным стечением обстоятельств.

В частности, подозрительные операции могут быть выявлены налоговым органом во время проверок организаций или индивидуальных предпринимателей.

В то же время, если такую информацию об операциях налоговый орган всё ж получит, у него есть право проводить налоговую проверку физического лица.

Риски получателя перевода: Основанием для возможных налоговых рисков является обязанность физического лица уплачивать налог в случае получения им дохода. Именно поэтому после слухов все забеспокоились, что по переводам будет доначислен налог в размере 13%.

Конечно, если налоговая инспекция установит, что перечисленные денежные средства являются доходом за оказанные услуги, выполненные работы, на поступившие денежные средства будет доначислен налог, а также пени и штрафы в связи с несвоевременной уплатой.

Но налоговый орган не вправе автоматически доначислить физическому лицу налог, даже если в ходе проверки увидит неизвестную операцию по счёту.

Кира Трунтаева
Ведущий юрист налоговой практики, специалист по налоговому консультированию

Инспекции придется обосновать нарушение физическим лицом норм налогового законодательства и получение им дохода, а также соблюсти предусмотренную Налоговым кодексом РФ процедуру проверки и доначисления налога.

Риски отправителя перевода: Для отправляющей стороны особых неблагоприятных последствий не наступает. Однако к ней могут прийти из инспекции, чтобы задать вопрос о назначении перечисленных средств, на который желательно иметь заранее готовый ответ.

Ниже приведем простые практические советы, которые помогут Вам снизить риск проявления налоговым органом повышенного внимания к вашим счетам:

  1. Перечисляя деньги физическому лицу, корректно указывайте назначение платежа. Указание в назначении платежа на оплату за услугу/ работу автоматически делает такой платёж подозрительным для налоговых органов.

    Отметим, что от обложения налогом освобождается дарение денежных средств одним физическим лицом другому. Указание в комментарии к платежу назначения «дарение» поможет снизить риски возникновения претензий.

    Соответственно, нет оснований для уплаты налога также при получении сумм в счёт возврата долга.

  2. Если Вы как физическое лицо получаете крупную сумму, подстрахуйте себя оформляющими операцию документами. К примеру, если Вам возвращают долг в крупной сумме целесообразно иметь также расписку (или даже договор) о предоставлении займа.

  3. Если к Вам все же обратится налоговая за пояснениями, не игнорируйте её, покажите, что Вам нечего скрывать и Вы готовы прокомментировать операции по счету.

При этом помните, что обязанность доказать возникновение у Вас налогооблагаемого дохода лежит на инспекции.

Источник: https://pravovest-audit.ru/nashi-statii-nalogi-i-buhuchet/nalogovye-riski-perevodov-s-karty-na-kartu-v-2018-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.