Требование о досрочном погашении кредита

Содержание

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Требование о досрочном погашении кредита

Сложно встретить такого человека, который не пользовался кредитными продуктами банка. Подписывая договор, следует понимать, что долг потребуется вернуть с учетом процентов.

Но есть случаи, когда кредиторы просят погасить задолженность раньше срока. Рассмотрим, что делать клиенту, если банк выставил требование о досрочном погашении кредита.

Отдельное внимание уделим тому, когда такое возможно и что делать, если нет денег для полного погашения долга перед финансовой компанией.

Когда банк может выставить требование о досрочном погашении кредита

Зачастую можно услышать недовольство со стороны клиента, который жалуется, что банк выставил требование о полном погашении долга. Важно понимать, что банки действуют исключительно в рамках закона и требуют оплату в полном размере только тогда, когда нарушены условия договора.

В результате этого клиент должен при подписании договора четко понимать свои обязанности и знать, что грозит за их нарушение. Вашему вниманию список нарушений, при наступлении которых банк может запросить досрочного возврата займа.

Нарушения:

Сроки оплатыСамое распространенное нарушение – это когда заемщик перестает вносить оплату по кредиту. Как только наступает просрочка, сотрудник банка связывается с клиентом, чтобы выяснить причины неоплаты.Если оплата не поступает несколько месяцев, и клиент игнорирует звонки от специалистов банка, то выставляется требование о возврате кредита.
Постоянное нарушение оплатыНекоторые заемщики ежемесячно вносят оплату позже указанного в графике срока. В таком случае, после определенного количества просрочек, банк может вынести требование о закрытие договора с выплатой долга.Если у клиента заработная плата спустя несколько дней после дня оплаты, лучше обратиться в банк сразу и попросить передвинуть сроки, письменно указав причину. На практике банки идут навстречу клиентам.
Ложные сведенияЭто актуально, если клиент при получении денег предоставил ложные сведения, к примеру, по размеру заработной платы. К такому клиенту может быть применено наказание по статье мошенничество.
Не представлены новые сведенияВ рамках договора каждый заемщик должен информировать кредитора обо всех изменениях, которые учитывались при выдаче кредита. Если заемщик не сообщил сведения о новом работодателе или не изменил адрес регистрации, то финансовое учреждение может запросить вернуть долг, ссылаясь на нарушения.
Не продлен полис страхованияПри наличии залога клиент должен каждый год на него оформлять страховку. При отсутствии бланка защиты может быть выставлено требование о полном возврате долга. Однако такое бывает крайне редко.

Как должен клиент получить информацию с требованием от банка

В рамках закона банк обязан письменно уведомить заемщика о погашение долга в полном размере. Для этого направляется заказное письмо с уведомлением, в котором прописываются:

  • данные заемщика;
  • сведения по кредитному договору;
  • причина, в результате которой банк принял такое решение;
  • сумма задолженности;
  • реквизиты для погашения.

На практике банки предлагают погасить долг в течение 30 дней. В рамках закона заемщику должны предоставлять срок для оплаты в пределах 60 дней.

Срок по отплате отсчитывается не с даты, когда финансовая компания подготовила официальное письмо клиенту, а с момента получения его на почте заемщиком.

Что делать, если требование выставлено

После получения письма каждый заемщик задается вопросом: что делать в такой ситуации, поскольку денег для оплаты нет? Вашему вниманию несколько советов, что можно сделать в такой ситуации.

Что делать:

Самый выгодный для клиента вариант решения проблемы – это вхождение в график. Для этого потребуется обратиться в офис и написать заявление. В заявлении указать причину, по которой были нарушены сроки оплаты. При возможности предъявить документы, которые подтвердят невозможность внесения ежемесячных взносов.

Следует понимать, что согласовывает банк восстановление в графике только тем клиентам, которые нарушили условия в результате возникновения серьезных проблем.

С некоторыми банками можно согласовать перекредитование, в результате которого можно оформить новый кредит, с целью погашения ранее оформленного. Что касается процентной ставки, то она может быть понижена или повышена. Все решается персонально.

В результате перекредитования банк может выдать деньги в долг при наличии поручителя, залога или договора страхования. Для банка это будут гарантии того, что средства будут вносить в срок или взысканы с другого лица, который выступает поручителем.

  • Согласование оплаты с приставом

Если дело передано в суд, то вопросы погашения потребуется решать не с представителем банка, а с судебным приставом. Как показывает практика, сотрудники данных учреждений сразу ставят арест на счета и снимают часть денег с полученного дохода в счет погашения.

Дополнительно могут изъять имущество в квартире, по месту проживания. Однако такое бывает крайне редко. Приставы обращают внимание только на дорогостоящее имущество, которое можно выгодно продать (например, машина).

Как правильно досрочно погашать кредит

Если клиент имеет возможность внести всю сумму досрочно, то следует придерживаться общей схемы погашения долга.

Для оплаты долга следует:

  1. обратиться в офис банка;
  2. написать заявление о досрочном погашении и уточнить сумму долга на дату визита;
  3. пройти в кассу и внести деньги;
  4. получить подтверждение оплаты;
  5. спустя несколько дней получить справку об отсутствии долга.

Если заемщик желает перечислить деньги в режиме онлайн, через карту другого банка, то следует позвонить сотруднику финансовой компании и уточнить сумму долга. При перечислении денег следует учитывать комиссию за перевод, которая может взиматься со стороны стороннего банка.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что кредитор может выставить требование о погашении кредита, если заемщик нарушил условия договора. Частые нарушения – это невнесение оплаты несколько месяцев.

Конечно, бывают случаи, когда у клиента получается вернуться в график.

Такое актуально для тех заемщиков, которые нарушили условия по серьезным обстоятельствам, таким как серьезное заболевание, пожар в квартире или увольнение по вине работодателя.

Если заемщик постоянно нарушал сроки оплаты и халатно относился к вопросам погашения без причины, то банк не пойдет навстречу. В случае отказа от добровольного погашения вопрос будет решаться в судебном порядке.

Прочтите: Можно ли оспорить кредитный договор с банком

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/trebovanie-o-dosrochnom-pogashenii-kredita

Банк требует досрочного погашения займа – законно ли требование, и что делать, если кредит требуют выплатить досрочно

Требование о досрочном погашении кредита

Работники банковских компаний нередко пугают должников требованием досрочно погасить полностью весь займ. Тема достаточно актуальная, на форумах много россиян спрашивают, что же делать, если банк выставил требование по досрочному погашению кредита.

Ответим на этот вопрос в данной статье, а также обозначим, правомерно ли требование, как можно избежать его появления – и определим, что отвечать работникам банков, когда они названивают по телефону.

статьи:

Основания для выставления требований банком заемщику по досрочному погашению займа

Безосновательно направить требование банк не может. Законом предусмотрено несколько ситуаций, когда требование по полному погашению кредита банк может направить должнику.

Перечислим, на каких основаниях:

  1. Если образовалась просрочка по внесению ежемесячных платежей. Обычно требование могут направить, если платежи не вносили несколько раз. Учитывается, сколько раз была просрочка. Если допустимое количество дней просрочки по договору превышено, то требование, скорее всего, направят.
  2. Если заемщик нарушил существенные условия договора.

    К ним могут относиться: неуведомление банка о смене места жительства, замене документов, изменение финансового положения и прочего. Однако, не всегда требование законно в этих случаях. Если при наличии подобных нарушений клиент своевременно вносит платежи, то требование банка только с ссылкой на эти действия заемщика в суде однозначно признается незаконным.

  3. Если было замечено нецелевое расходование средств, полученных по целевому кредиту.
  4. Если у заемщика ухудшилось финансовое положение. Подтвержденная неспособность заемщика нести обязательства по кредиту тоже может стать основанием для данного требования.
  5. Если заемщик обратился в банк с просьбой расторгнуть кредитный договор.

  6. Если были выявлены факты предоставления ложной информации заемщиком.
  7. Если в договоре, заключенном между заемщиком и банком, прописаны условия, при которых кредит гражданин должен выплатить досрочно.
  8. Если клиент умышленно уклоняется от исполнения своих обязанностей, ведет себя агрессивно, не идет на контакт, скрывается, не отвечает на звонки банка.

Это – самые распространенные основания, когда требование посчитают законным.

Могут быть и другие обстоятельства, влияющие на появление данной просьбы банка, поэтому юристы рекомендуют сотрудничать с кредитной организацией и запрашивать у нее всю имеющуюся информацию с объяснением причин.

Когда требование по досрочному погашению от банка будет незаконным?

Досрочное погашение задолженности по кредиту — это кардинальная мера, к которой в редких случаях прибегают банки.

https://www.youtube.com/watch?v=nIpHH1wvYvQ\u0026t=48s

Но не всегда это требование законно.

Неправомерным требование будут считать в таких случаях:

  1. Заемщик пропустил один ежемесячный платеж по кредиту. Несущественная просрочка не повлияет на досрочное погашение кредита, особенно, если после этого платежи вносились вовремя и в полном объеме. Как правило, если есть 1 просрочка, то требование по погашению займа незаконно.

    Банк имеет право выставить требование, если будет минимум 3 просрочки. При этом каждая задержка должна составлять больше 1 месяца.

  2. При своевременном уведомлении банка об ухудшении финансового положения заемщика.

    Например, как только появились проблемы со здоровьем, снизился уровень дохода, в семье родился ребенок, уволили с работы и т. п., гражданин сразу же уведомил письменно об этом банка, то требование признают незаконным. Вопрос погашения кредита должен решаться через реструктуризацию.

  3. Если клиент не передал в банк свои новые данные, но и не нарушил условия договора по выплатам задолженности. Например, если гражданин сменил место жительство и не уведомил банк об этом, но вносил платежи всегда вовремя, то требование по досрочному погашению кредита будет незаконным.

Конечно же, могут быть и другие случаи, когда действия банка и его сотрудников можно посчитать неправомерными.

Если у вас возникли проблемы и вы не знаете, прав ли банк – получите консультацию у наших юристов.

Что делать, если банк требует погасить кредит раньше срока — инструкция к действию

Многие россияне, которым поступает предложение о погашении займа в полном размере, игнорируют его. Но такая позиция в суде будет говорить о том, что клиент не желает сотрудничать с банком, и требование по погашению кредита приемлемо.

Отметим, что заявление о досрочном возврате задолженности по кредиту законно и официально, если оно подано гражданину в письменной форме. А телефонные беседы, смс-сообщения или устные просьбы не несут никакой юридической силы — их игнорировать гражданин может.

Итак, что же делать, если вам поступило требование о погашении кредита досрочно?

Следуйте такой инструкции:

  1. Проанализируйте поступившее заявления. Вы должны понимать, что не все бумаги юридически грамотно составлены, а значит, что не все просьбы банка вы должны исполнять. В письменном предложении обязательно должны быть прописаны такие нюансы: основания, согласно которым выдвигается данное требование, и сами требования.

  2. Подайте возражение в банк на полученное заявление. Если у вас есть вопросы к банку, а также вы не понимаете, по каким причинам он выставил требование к вам, то вы можете зафиксировать в письменной форме свое обращение. Это позволит получить вам дополнительное время для подготовки к судебному процессу.

  3. Выполните требование по досрочному погашению кредита, если у вас есть такая возможность. После закрытия вы должны получить на руки соответствующие документы, подтверждающие расторжение договора.
  4. Если финансовое положение не позволяет погасить задолженность по кредиту в полном объеме, то обратитесь в банк.

    Лучше прийти лично и обсудить ситуацию с работником банковской организации, чтобы урегулировать вопрос во внесудебном порядке.

  5. Подпишите с банком соглашение о реструктуризации или рефинансировании долга, либо соглашение о предоставлении банком рассрочки/отсрочки по полному погашению кредита досрочно.

  6. Далее вы можете обратиться в суд, если банк не пошел вам навстречу и настаивал на своем. Подготовьте документы (трудовую книжку с отметкой об увольнении, больничный лист, справку о получении инвалидности или временной нетрудоспособности, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т.п.

    ) и направьте исковое заявление в суд, обосновывая свою неплатежеспособность.

  7. Участвуйте в судебных заседаниях, даже если вашим вопросом занимается адвокат. Клиент должен продемонстрировать, что он не собирается уклоняться от исполнения обязательств, а причина его неспособности выплачивать долг на прежних условиях весомая.

    Ее нужно доказать документационно, тогда аргументов в пользу клиента будет предостаточно.

Важно: если будет доказано, что клиент умышленно не исполняет свои обязательства, то согласно статье 811 ГК РФ требование банка законно.

Если заемщик имел цель завладеть банковскими деньгами, и отказаться от выплаты долга и процентов умышленно, то такие действия подпадают по статью 159 УК РФ Мошенничество

Ваша стратегия в суде – доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения.

Признав требования банка законными и обоснованными, судебная инстанция может своим решением установить рассрочку или отсрочку по исполнению данного требования банка.

Если же банк примет сторону истца, то требование можно будет не исполнять.

Отметим еще несколько вариантов, которые возможны в суде:

  1. Подавая исковое заявление в банк, вы можете потребовать уменьшить обязательства по процентам. Это требование может быть утверждено, если вы докажете, что финансовое положение у вас заметно ухудшилось.
  2. Также в суде можно настоять на мировом соглашении.

    Это самый лучший вариант. Вы обговорите с банком все нюансы и внесете их в соглашение. Юридическая сила соглашения такая же, как и у Решения суда.

  3. Можно подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований, если договор с банком был расторгнут из-за незначительного нарушения, например, при пропуске 1 платежа или при просрочке в 90 дней по уважительной причине.

Если вам потребуется помощь юриста, чтобы детально разобраться с конкретной ситуацией, вы можете задать свой вопрос ниже – или напрямую позвонить нашим юристам.

Как избежать требования о досрочном погашении задолженности перед банком?

Для того, чтобы банк не выдвинул требования о возврате задолженности по кредиту, вы должны придерживаться простых правил:

  1. Соблюдайте все условия, которые прописаны в договоре.
  2. Вносите платежи ежемесячно, по графику, так как предлагал вам банк.
  3. Не допускайте просрочек по платежам.
  4. Уведомите банк письменным сообщением о том, что у вас ухудшилось финансовое положение. Лучше указать причину, например, в связи с увольнением, рождением ребенка и т. д.
  5. Попросите банк предоставить вам возможность реструктуризовать кредит. Это может быть только при отсутствии текущей задолженности.
  6. Вносите оплату по кредиту хотя бы частями, сколько можете, пока решается вопрос о снижении кредитной нагрузки.

Как правило, если клиент исполнял ранее все договорные обязательства, то банк может принять его сторону.

Что делать, если требуют погасить кредит, звоня по телефону?

Телефонные звонки, беседы или смс-сообщения, присланные клиенту, – все эти действия рассчитаны на то, чтобы обратить внимание заемщика на выплату займа и активизировать его действия по устранению нарушений, проблем.

Поэтому если вам звонят по телефону и просят погасить кредит, и до этого вы получали письменное требование банка, то побеседуйте с банковским специалистом. Узнайте, какие условия банк может предоставить для решения вопроса.

Если же вы не получили письменного уведомления с предложением погасить долг по кредиту досрочно, и узнали о требовании по телефону, то ваше право — не отвечать звонящему, или вообще игнорировать его звонки. Слова оператора не будут иметь юридической силы, поэтому обращать внимания на них не стоит.

Зачастую звонки поступают к тем клиентам, которые просрочили платеж, или не выполнили другие условия по договору.

Чтобы вам перестали звонить, выполните обязательства – и вновь начните вносить платежи вовремя.

Источник: https://pravo812.ru/useful/1229-bank-trebuet-dosrochnogo-pogasheniya-zajma-chto-delat.html

Требование банка о досрочном погашении кредита

Требование о досрочном погашении кредита

2 января 2021, в 20:43

Возможность досрочного погашения кредитов официально закреплена действующим законодательством, однако решение о преждевременном выполнении обязательств заемщик должен принять в одиночку. Давление со стороны финансового учреждения, вынуждающего без веских оснований немедленно погасить кредит, зачастую расценивается как нарушение условий договора.

Принуждение заемщика к досрочной выплате при помощи противозаконных мероприятий приравнивается к вымогательству и мошенничеству.

Когда допускается требовать принудительно погасить займ

Выдавший кредит банк обязуется обосновать требования, связанные с досрочным погашением. Закрытие сделки  до наступления указанной договором крайней даты выплат допускается лишь после серьезных нарушений со стороны заемщика.

Обычно речь идет о систематических просроченных платежах или признании финансовой несостоятельности должника (получение статуса банкрота).

Еще одним достаточным основанием считается уголовное преследование неплательщика по подозрению в экономических махинациях.

Кредитор имеет законные основания в случаях:

  • Возникновения систематических просроченных платежей с регулярной задержкой обязательных выплат.
  • Нарушения заемщиком условий договора без своевременного уведомления кредитора.
  • Ощутимого повышения суммы задолженности по кредиту за счет штрафов и прочих санкций.
  • Появления внутренних проблем, связанных с функционированием финансового учреждения.
  • Добровольного участия заемщика в аферах и махинациях, включая услуги кредитного донорства.
  • Потери или уничтожение предмета залога без предоставления взамен ликвидного обеспечения.
  • Использования клиентом недостоверной информации и фиктивных документов во время оформления займа.

Если заемщик согласен удовлетворить требования без дальнейших судебных тяжб, предварительное погашение выполняется путем внесения очередного платежа. В противном случае рассмотрение дела может затянуться на несколько месяцев.

Однако заемщик сохраняет шансы защитить свои права. К тому же в любой момент можно подать апелляцию, чтобы оспорить решение судьи.

Таким образом, выдвигать требования касательно возвращения в кратчайшие сроки всей суммы задолженности вместе с набежавшими процентами и штрафами вправе только кредитор, чьи интересы были ущемлены на стадии сотрудничества с неблагонадежным клиентом.

Исполнительное производство в сфере возврата долгов

Если заемщик отказывается вносить платеж, к процедуре привлекаются судебные приставы. Начинается этап исполнительного производства, включающий арест, оценку, конфискацию и реализацию имущества.

В лучшем случае расчетные счета неплательщика будут опустошены по решению суда, после чего деньги отправятся в счет займа. Однако допускается также изъятие имущества для дальнейшей реализации на открытых торгах.

Этапы досрочного взыскания долгов в рамках процедуры исполнительного производства:

1. Подача кредитором искового заявления в суд с требованием принудить клиента к погашению долга.

2. Подтверждение факта образования задолженности исключительно по вине заемщика.

3. Признание судом обоснованности запросов финансового учреждения.

4. Привлечение сотрудников ФССП для взыскания долга.

5. Выполнение описи и ареста имущества для дальнейшей реализации на открытых торгах.

6. Использование полученной выручки для погашения долга с возвратом остатка заёмщику.

Процедура продажи имущества не выполняется в случае наличия на расчетных счетах заемщика достаточной суммы для полного погашения долга.

Если клиент ответственно выполняет все условия соглашения, ни один суд не признает требования кредитора обоснованными. Принудить можно только злостного должника, который уклоняется от обязанностей или не проявляет инициативу, связанную с поиском путей для восстановления платежеспособности.

Добровольное погашение займа раньше срока

С учетом законов, обеспечивающих возможность бесплатного досрочного погашения займа по решению клиента, кредитор не имеет права препятствовать подобной процедуре. Единственным из способов, которые позволяют временно защититься от закрытия сделки, является мораторий. Речь идет о временном запрете со стороны банка на досрочное погашение займа.

Условия погашения займа всегда прописываются в договоре.

Кредитор не имеет права:

  • Препятствовать досрочному погашению займа каким бы то ни было образом.
  • Взимать комиссии и процентные ставки за преждевременное закрытие сделки.
  • Вводить или продлевать мораторий без предварительного согласования с заемщиком.
  • Требовать немедленное выполнение финансовых обязательств без веской на то причины.
  • Использовать штрафные санкции по отношению к клиентам, досрочно внесшим платежи.

Если заемщик решил преждевременно погасить кредит, по закону следует официально уведомить кредитора по меньшей мере за 30 дней до запланированной даты последнего платежа. Разрешение финансового учреждения на досрочное закрытие сделки не требуется. После внесения денежных средств на расчетный счет все обязательства клиента считаются выполненными.

Ставки начисляются за фактическое использование займа, поэтому можно сэкономить на процентах. Прекращаются также любые выплаты за указанные в договоре дополнительные услуги.

Некоторые банки с неохотой выдают займы клиентам, которые готовы преждевременно осуществить выплаты. Причиной подобного решения является потеря запланированного заработка на комиссионных платежах, которые финансовое учреждение получает в процессе осуществления заемщиком регулярных взносов по кредиту.

Стороны всегда могут согласовать условия погашение. Например, подобное решение принимается в процессе заключения мирового договора на этапе принудительного взыскания долгов. В этом случае заемщику придется также оплатить штрафы, комиссии и пени, которые были ранее начислены за нарушение условий соглашения.

Как защитить права заемщика

Не стоит паниковать, если кредитор необоснованно требует погашение долга.

Более того, наличие единственной просрочки или небольшой недостачи по платежам не является достаточным основанием для исполнительного производства.

В целях защиты собственных интересов должнику рекомендуется:

1. Привлечь квалифицированного юриста, имеющего опыт работы по кредитным вопросам.

2. Собрать доказательную базу, в частности квитанции о своевременно внесенных платежах.

3. Подать заявку на реструктуризацию или рефинансирование в случае возникновения долга.

4. Инициировать процедуру отсрочки платежей во время снижения уровня платежеспособности.

Юристы в сфере банковского права обеспечивают всестороннюю защиту интересов заемщиков. Безусловно, можно отказаться от профессиональной помощи, однако в этом случае придется не только самостоятельно выбрать стратегию защиты, но и изучить сопутствующие законы. Однако результат всегда зависит от индивидуальных параметров договора.

В итоге любое банковское или небанковское учреждение, с которым ранее был заключен кредитный договор, вправе требовать досрочное погашение займа только после грубого нарушения условий сделки. Для кредитора эта процедура является одним из доступных способов снижения риска, связанного с просроченными платежами.

Тем не менее заемщик оставляет за собой право отказаться от преждевременного закрытия сделки или самостоятельно инициировать процесс досрочного погашения, предварительно предупредив об этом кредитора.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/trebovanie-banka-o-dosrochnom-pogashenii-kredita/

Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита

Требование о досрочном погашении кредита

Причин, по которым банк может потребовать досрочного расторжения кредитного договора, не так уж много. Прежде всего, это внутренние проблемы, связанные с финансовым кризисом или кризисом ликвидности (говоря проще, банку срочно нужна наличность, и он начинает «трясти» должников).

Другая причина, куда более частая — нарушение заемщиком графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат).

Наконец, третья причина — нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора (например, немедленно ставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения и т. д.).

Поэтому еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в нем дадут банку право на досрочное расторжение.

Если кредитный договор расторгнут досрочно, всю сумму, которую вы брали в долг, нужно будет выплатить банку сразу и целиком. Поэтому при оформлении кредита будьте внимательны не только к процентным ставкам, но и к прочим условиям договора.

В качестве устрашения должника банки используют право на досрочное расторжение кредитного договора

Как избежать «черной метки»

Самое лучшее средство профилактики — своевременно погашать долг. Но бывает, что вы должны нескольким банкам, а финансовые дела идут не блестяще. В таком случае выстраивайте приоритеты выплат.

В первую очередь удовлетворяйте кредиторов, которые уже исчерпали лимит терпения; старайтесь, чтобы просрочки в одном банке не накапливались, как снежный ком, и общий срок не превышал 30 дней. Этот снижает риск, что вам будет выставлено требование о досрочном расторжении.

Дело в том, что для банка выгоднее согласиться с тем, что средства будут поступать хоть и не в полном объеме, но регулярно, чем расторгать договор и рисковать, что должник вообще перестанет платить и скроется.

Как отмечают многие банковские эксперты, единственной уважительной причиной (и то условной) для нарушения графика платежей являются серьезные финансовые затруднения в связи с потерей работы или иного постоянного источника дохода. Но и в этом случае речь может идти не о «списании», а о реструктурировании долга.

Если вы вносите хотя бы минимально доступные суммы, которые пойдут в основном на погашение пеней и штрафов, вас даже по суду не смогут признать недобросовестным заемщиком или мошенником. Но о судебной практике — ниже.

Лучше платить банку понемногу, с просрочками, чем не платить вовсе

Если дело дойдёт до суда

Что делать, если банк все-таки заявил о намерении расторгнуть кредитный договор и выставил требование о досрочном погашении всей суммы долга? Наихудший способ — начать скрываться или на законные требования банка отвечать агрессией. этим вы только ускорите решение кредитора действовать репрессивными методами.

Выстраивая линию поведения при переговорах с банком, изучите все пунктов законодательства, на которые ссылается кредитный договор: например, не помешает знать, что такое Арбитражный суд, или что вложено в понятие «досудебное урегулирование». На этом этапе можно проконсультироваться с юристом (разовая консультация стоит недорого, онлайновые советы чаще всего дают бесплатно).

Если у вас нет никакой возможности выполнить требование банка и погасить долг сполна, будьте готовы пойти в суд. Это не так страшно, как кажется. Главное – явиться на заседание и хорошо подготовиться к нему.

Ваша стратегия — доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения (потеря работы, появление дополнительных расходов — алименты, лечение,аренда жилья и т. п). Это сильный аргумент.

Согласно постановлению Высшего арбитражного суда, недобросовестное отношение должника к исполнению долговых обязательств дает банку полное право требовать досрочного погашения долга. Это право предусмотрено положениями ст. 811 Гражданского кодекса.

Однако тот же Высший арбитражный суд признал, что банк не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если финансовое положение человека ухудшилось. В ходе суда вы должны привести убедительные аргументы в пользу своей добросовестности.

Обязательно подготовьте документы, подтверждающие ваши слова и обстоятельства ухудшения материального положения: справки с места работы, трудовую книжку с отметкой об увольнении или сокращении, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т. п. После этого можно просить уменьшения обязательств по процентам, а также отсрочки очередного платежа.

Добиться мирового соглашения с банком вполне реально

Если же договор был расторгнут банком при незначительном нарушении ( например, пропуск одного платежа, или при просрочке до 90 дней по уважительной причине), вы можете подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований. Но путь переговоров и стремление к мировому соглашению обычно дают лучший результат.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376703/chto-delat-esli-bank-trebuet-dosrochnogo-pogasheniya-kredita/

Банк требует досрочного погашения кредита! Что делать?

Требование о досрочном погашении кредита

Первое, и самое главное – понять принцип общения с сотрудниками банка.

Если вам звонят по телефону и требуют досрочно погасить кредит, вы имеете полное право не реагировать на данные слова. Но вы должны усвоить, что и на ваши слова никакой реакции не последует.

Устное требование банка досрочно погасить кредит должно быть вами воспринято как первый звонок. Стоит проанализировать причины данного звонка.

Основаниями для требования досрочного погашения кредита или одностороннего расторжения договора Банком обычно являются:

• нарушение заемщиком графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат);

• внутренние проблемы банка, связанные с финансовым кризисом, (то есть банку срочно нужны наличные);

• нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора (например, вы забыли поставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения, появление новых кредитов и т.д.).

Поэтому, еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в договоре дадут банку право на досрочное расторжение и досрочное требование погашения кредита.

Устное требование. Итак, вам позвонили из банка и попросили досрочно погасить кредит. Берем договор и внимательно ищем основания одностороннего расторжения договора или требования досрочного погашения кредита. Требуется выяснить, какие условия договора вы нарушили.

Если причина требований банка так и не была нами найдена, то лучшая стратегия – просто не обращать на звонок внимания.

Но если вы обнаружили, что нарушили условия договора, и вот-вот нагрянут тяжелые последствия, не ждите письменного требования – действуйте сразу!

Если у вас имеется задолженность – погасите ее, хотя бы частично.

Если нечем гасить, можно пойти на прием к управляющему банком и подать письменное заявление с просьбой изменения срока выплаты, даты выплаты, суммы ежемесячной выплаты.

Если вы сможете обстоятельно пояснить причины задержек (тяжелая болезнь, увольнение с работы и другие), банк может пойти вам навстречу. Лучше всего указать в своем заявлении дату, когда вы сможете погасить задолженность.

Если вы нарушили другие условия договора, например, не уведомили об изменениях в своих персональных данных, направьте в банк уведомление об изменении адреса, работы или иных изменениях.

Письменное требование.

Если вам пришло письменное требование о досрочном погашении кредита или письменное уведомление об одностороннем расторжении договора с указанием причин и оснований таких действий, необходимо в договоре найти и внимательно прочитать пункт и статью, на которую ссылается банк для требования досрочного погашения кредита. Если Вы считаете, что оснований для требований нет, то можете либо согласится с требованием банка, либо отказаться от него – и продолжать платить согласно графику. В этом случае требуется уведомить банк о своем решении в письменной форме. Если же нарушения с вашей стороны очевидны и основания для расторжения договора и требования досрочного погашения кредита есть, то единственный выход – согласиться с требованиями банка. В противном случае, будьте готовы к суду.

По закону, банк имеет полное право требовать досрочного погашения долга, если должник недобросовестно относится к долговым обязательствам. Это право предусмотрено положениями ст. 811 Гражданского кодекса.

Однако, согласно Постановлению Высшего арбитражного суда, банк не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если финансовое положение человека ухудшилось.

Ваша стратегия в суде – доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения (потеря работы, появление дополнительных расходов – алименты, лечение, аренда жилья и т.п.). Это сильный аргумент.

В ходе судебного разбирательства вы должны привести убедительные аргументы в пользу своей добросовестности.

Представьте документы, подтверждающие ваши слова и обстоятельства ухудшения материального положения (трудовую книжку с отметкой об увольнении, больничный лист, справку о получении инвалидности или временной нетрудоспособности, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т.п.). После этого можно просить уменьшения обязательств по процентам, а также отсрочки очередного платежа.

В конечном счете, мы добиваемся мирового соглашения в суде. Это самый лучший выход из создавшегося положения.

В случае, если договор был расторгнут банком при незначительном нарушении (например, пропуск одного платежа, или при просрочке до 90 дней по уважительной причине), вы можете подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований.

Оригинал материала размещен на сайте адвоката Марии Матвеевой.

Оригинал публикации – https://advokatmr.ru/statii/bank-trebuet-pogasit-kredit-dosrochno

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c62e5132731d300af9be2af/bank-trebuet-dosrochnogo-pogasheniia-kredita-chto-delat-5c6ab4f8b333aa00aed29667

Банки стали требовать досрочно гасить кредиты. Что делать заёмщикам

Требование о досрочном погашении кредита

Заёмщики стали активно жаловаться в Центробанк. В результате регулятор разослал пояснительное письмо в банки. В нём объясняется, в каких случаях они вправе требовать от заёмщика досрочного погашения потребительского кредита.

Например, если заёмщик нарушает срок возврата долга и процентов, более 30 календарных дней не исполняет обязанности по страхованию займа, а также нарушает предусмотренные договором обязанности целевого использования кредита.

В этом случае кредитор может потребовать вернуть и долг, и проценты за время пользования деньгами.

При этом регулятор отмечает, что некоторые банки действуют неправомерно и включают в договоры условия о праве требовать досрочно вернуть потребкредит, например, при ухудшении финансового положения заёмщика. В Центробанке обратили внимание, что такие дополнительные требования ущемляют права заёмщиков.

Известны случаи, когда банки заставляли досрочно вернуть долг, если заёмщик менял место работы. Такое бывало, в частности, если он получал заём на более выгодных условиях как сотрудник определённой компании. Например, как обладатель зарплатной карты.

— Парадокс в том, что человек не имеет возможности вносить даже очередной платёж, а ему надо гасить всю сумму, — отмечает руководитель группы аналитиков ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Марк Гойхман.

Показатель долговой нагрузки растёт, просрочек становится больше.

Это и спровоцировало банки и других кредиторов массово требовать досрочного погашения, причём порой выходящего за рамки законодательства, на что и обращает внимание Центробанк.

Фото © ТАСС / Сергей Коньков

— Если банк требует вернуть кредит досрочно и в этом есть вина самого заёмщика, то требования банка придётся исполнить в досудебном или судебном порядке, — поясняет адвокат, партнёр адвокатского бюро “Бишенов и Партнёры” Анжелика Решетникова.

Я рекомендую в таком случае выйти с банком на диалог и рассмотреть возможность реструктуризации долга или его рассрочки. Из моей практики могу сказать, что дешевле договориться с банком, чем судиться и получить возможные ограничения на выезд.

В самом крайнем случае должник может подать документы на процедуру банкротства физического лица. Прошу учитывать, что часто простые граждане полагают, что банкротство — это универсальный механизм избавления от всех проблем. Это совершенно не так.

Следует также помнить и об уголовной ответственности за преднамеренное и фиктивное банкротство.

Анжелика Решетникова считает, что после письма Центробанка злоупотреблений в сфере досрочного погашения станет меньше. По её словам, регулятор поставил на место банки и МФО, которые зачастую составляли кабальные договоры и включали в них не основанные на законе условия.

— Если вдруг банк или МФО требует досрочного погашения через суд, то ни в коем случае нельзя игнорировать заседания, — говорит директор “Академии управления финансами и инвестициями” Арсений Дадашев.

Если заёмщик добросовестный и вовремя вносил платежи, то можно доказать, что последние нарушения договора связаны с ухудшением материального положения. Подкрепив свои слова документами, можно рассчитывать на снижение процентов или отсрочку очередного платежа.

Это вполне реально, ведь Высший арбитражный суд признал, что в подобном случае требовать досрочного погашения нельзя. Тем не менее эта же инстанция позволяет требовать досрочного погашения в случае недобросовестного отношения должника.

Очевидно, что почти все проблемы связаны именно с просрочкой платежей по потребительскому кредиту. Поэтому, чтобы избежать требования о досрочном закрытии кредита со стороны банка, необходимо чётко соблюдать условия кредитного договора.

Как советует ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, если есть понимание, что могут начаться финансовые проблемы, то стоит обратиться в банк, не дожидаясь просрочки.

Тогда можно будет выработать решение проблемы совместно с кредитной организацией.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

К тому же Иван Капустянский советует всегда иметь определённую сумму денег в запасе. Даже, если есть возможность, не бросать все деньги на погашение кредита, а иметь сумму в размере как минимум трёх расходов семьи на счету.

Этот резерв можно будет использовать, если в будущем возникнут сложности с оплатой кредита. Практика показывает, что люди обычно не задумываются о завтрашнем дне, когда у них есть стабильный доход.

Но работу можно потерять в любое время, и небольшой финансовый запас необходим, чтобы избежать просрочек.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.